Как получить доход выше инфляции

Максимальная ставка по рублевым депозитам в крупнейших банках страны впервые с осени 2012 года превысила 10% годовых. Об этом сообщают в Центробанке. С начала года средняя ставка по рублевым депозитам крупнейших банков поднялась почти на два процентных пункта. С чем это связано? Будут ли ставки по вкладам расти и дальше? И как на этом можно заработать?

ОТКУДА БАНКОВСКАЯ ЩЕДРОСТЬ

Объяснение довольно простое. Инфляция в стране продолжает расти. С начала года цены в магазинах, по данным Росстата, увеличились почти на 8%. Виной тому и ослабление рубля, и объявленные нашей страной продуктовых антисанкций. В итоге ЦБ повысил ключевую ставку (это процент, под который регулятор выделяет средства банкам) до 9,5%. Все это привело к тому, что банки стали активно конкурировать за привлечение средств населения. Нам, простым вкладчикам, от этого только хорошо. Появляется возможность неплохо заработать.

К примеру, БИНБАНК с 5 декабря повысил ставку по срочному вкладу «Хит сезона» (от 50 тыс. рублей на 91, 181, 366 дней). Теперь при минимальной сумме депозита 50 тыс. рублей и размещении его на 366 дней доходность составит 12% (вместо 11,5%), а при минимальной сумме 300 тыс. рублей -- 12,5% (вместо 12%). При этом максимальные ставки по валютным вкладам остались без изменений: 6% в долларах США и 5,5% в евро.

Вклад является пополняемым, а при необходимости всю сумму через полгода можно будет досрочно забрать, получив половину установленной при открытии вклада процентной ставки.

В итоге теперь россияне могут совместить и доходность, и надежность. То есть положить свои кровные в крупные надежные банки под высокий процент (см. графику).

БУДУТ ЛИ СТАВКИ РАСТИ И ДАЛЬШЕ

Нынешняя ситуация чем-то напоминает конец 2008-го - начало 2009 года. Тогда щедрость банков зашкаливала. Можно было найти вклады под 18 - 20% годовых. Конечно, вряд ли сейчас мы увидим подобные предложения. Но примерно до 13 - 14% годовых в рублях ставки точно смогут подняться. Хотя вряд ли это произойдет раньше следующего года. Поэтому, если сбережения есть сейчас, лучше разместить их под имеющийся процент.

- Теперь мне стало удобнее разъяснять своим клиентам необходимость держать деньги в банке, - рассказал мне один из финансовых советников. - К примеру, кладете в банк 300 тысяч рублей под 12% годовых. Легко посчитать, что в этом случае вкладчик будет получать по 3 тысячи рублей в месяц. Если стоимость среднего обеда составляет 150 рублей, то за счет вложения денег в банк, все обеды получаются, по сути, бесплатными.

При этом нужно понимать, что у банков есть разные финансовые продукты. И подбирать их нужно под себя.

- Для открытия вклада нужно выбрать банк, который сочетает в себе высокую надежность и приемлемую доходность, - говорит вице-президент Бинбанка Петр Морсин. - Но также важно определиться с продуктом, дополнительными опциями и возможностями, поскольку ставка не является единственным критерием. Например, если человек не знает точно, когда именно ему понадобятся деньги (возможно - через месяц, а возможно - через пять дней), то срочный вклад для него - не самый лучший выбор: при досрочном расторжении договора в большинстве случаев он не получит проценты. Соответственно, есть категория людей, которым не подходят срочные вклады, зато им было бы интересно размещать средства на текущих счетах, предполагающих начисление повышенных процентов.

По накопительным счетам и так называемым «доходным картам» сейчас можно получать до 5 - 6% годовых в рублях. При этом распоряжаться деньгами можно по своему усмотрению в любое время.

ВСЕ ВКЛАДЫ ЗАСТРАХОВАНЫ

Перспектива кризиса пугает многих. Но эксперты считают, что российской банковской системе пока ничего не грозит. Если вкладчики пользуются услугами крупных и надежных банков, то риск банкротства кредитной организации сводится практически к нулю.

Кроме того, даже если банк по каким-либо причинам лишится лицензии, государство вернет вкладчикам все деньги, лежавшие на счетах плюс набежавшие за это время проценты (но в сумме не более 700 тысяч рублей). Сейчас в фонде Агентства по страхованию вкладов находится почти 100 млрд. рублей.

Если сумма ваших сбережений больше 700 тысяч рублей, то можно сказать следующее. Во-первых, наши поздравления. Лучше нервничать на тему, как сохранить деньги, чем на тему, где их найти. Во-вторых, чтобы обезопасить свои накопления на 100%, разделите сбережения и положите их в разные банки. Тогда и деньги, и нервы будут целы.

Как получить доход выше инфляции

Читайте также