Автокредит и плохая кредитная история – актуальные вопросы при покупке авто в кредит

В новейших экономических реалиях нашей страны кредитные истории ее граждан занимают отдельную нишу: редкий банк предоставит автокредит заемщику с плохой кредитной историей.

• Существуют ли черные списки заемщиков по кредитам?
• Возможно ли выйти сухим из воды, обманув банк?
• Как получить займ с плохой кредитной историей?

На эти и другие сложные вопросы авторитетно ответит Национальное бюро кредитных историй.

Национальное бюро кредитных историй — что это

По слова руководителя Бюро кредитных историй, база постоянно растет: кредиты, и в том числе автокредиты, берут все больше и больше, невзирая на кризис в экономике и жизненные сложности.

Помимо банков и самого заемщика, информацию по кредитной истории может получить коллектор, если коллекторское агентство работает от имени банка, как агент. В этом случае банк продолжает предоставлять информацию по кредитам, которые обслуживают коллекторы в Бюро, а если коллекторы выкупают долги по кредитам у банка, то кредитная история прекращается и все и это уже плохо для заемщика.

Банк может запросить кредитную историю за клиента, только если он является агентом Бюро кредитных историй. Эту информацию можно уточнить в банке.

Как начинается кредитная история и как она формируется

Кредитная история начинается с того самого момента, когда заемщик подписал кредитный договор с банком, и кроме того, дал свое письменное согласие на то, что его данные, а также информация о том как именно этот человек погашает свои кредиты предоставляются в Бюро кредитных историй. Когда кредитный договор подписан, банк, обслуживая кредит, предоставляет всю информацию по заемщику не реже чем 1 раз в 10 дней.

Черных списков официально и легально нет и существовать не может. Но у каждого банка есть своя кредитная политика, исходя из которой, он и принимает решения о выдаче кредита или отказе в нем.

Что значит плохая кредитная история

Допустим, что в течение некоторого времени человек брал три кредита, по второму кредиту заемщик допустил просрочку в 60 дней, а первый и третий кредиты гасил очень хорошо. Как эту историю оценивают банки? Просрочив месяц или полтора, по некоторым признакам люди понимают, что отношение банка к ним изменилось: сотрудники банка регулярно звонят и пишут с требование гасить долги вовремя.

С точки зрения банка:

более 30 дней, — это уже плохая просрочка,
1. а если с момента просрочки платежа истекло 60 дней и более, а уж тем более, когда пропущено 90 дней — то такой заемщик расценивается банком как мошенник.

Что делать, если кредитная история плохая

Убрать и переписать плохую кредитную историю нельзя, информация хранится в таком виде в каком она есть. Срок хранения (действия) кредитной истории — 15 лет с момента ее последнего обновления. Но кредитную историю можно дополнить и слегка исправить новыми данными, которые могут показать, что банки снова вам могут доверять.

Для того чтобы очистить плохую кредитную историю, нужно взять несколько кредитов и добросовестно их погасить. Тогда те просрочки, которые были в прошлом, затеряются среди множества хороших кредитов. И тогда кредитная история в целом будет лучше.

Берите маленькие потребительские экспресс-кредиты на бытовую технику. Даже если бизнесмену нужен хороший автомобиль, Бюро кредитных историй все же рекомендует набрать в кредит, условно говоря, чайников и холодильников, а потом обратиться за автокредитом в 2 миллиона. Другого выхода не существует в принципе.

Почему кредитная история стала так важна?

Свою кредитную историю надо взращивать постепенно, заботиться о ней как о своей собственной репутации, запрашивать и получать ее как минимум 1 раз в 3 месяца. Потому что может быть и так, что вы ничего не знаете и кредитов никаких не брали, а на вас висит масса непогашенных кредитов, которые набрали мошенники по ксерокопии вашего паспорта, а ведь ксерокопии паспорта вы сдаете в массу организаций. Таких историй не так много, но они есть.

Для начала стоит обратиться в Бюро кредитных историй и сделать письменный запрос через Почту России. Порядок обращения подробно расписан на официальном сайте Национального бюро кредитных историй. Однако посредством Интернет получить свою кредитную историю невозможно; по закону кредитную историю можно выдать только вам или лицу, которому вы выдали доверенность.

Сегодня банки не вполне доверяют человеку без кредитной истории, так как не хотят рисковать. Поэтому не удивляйтесь, если получили отказ даже при наличии высокой «белой зарплаты» и нужной прописки. Без кредитной истории вы для банка, что кот в мешке.

Если надумаете брать автокредит, придется начать с того, чтобы вызывать благоприятное отношение кредитных организаций.