Банки Андорры. Как открыть счет?

2. Банковская тайна регулируется законодательно: Закон о защите банковской тайны с правками от 11 мая 1995 года.

3. Обмен налоговой информацией предполагает подачу запросов на индивидуальной основе (Закон 9\2009 – 7 сентября), то есть автоматический обмен информацией не разрешен. Присоединение Андорры к соглашению об автоматическом обмене налоговой информацией произошел с 2018 года. Подробности см. здесь

4. В настоящее время 1 из 5 банков Андорры – Banca Privada d’Andorra, SA (Банк “Привада Андорра”) – находится в процессе реструктуризации в связи со скандалом, связанным с обвинениями Министерства Финансов США в отмывании денег. На базе “чистых активов” банка была создана новая банковская структура “Валлбанк” (Vallbanc).

5. Все пять андоррских банков являются членами Ассоциации Банков Андорры (АБА), которая представляет интересы банков Княжества и обеспечивает престиж, развитие и конкурентоспособность сектора в Андорре и на международном уровне.

Как открыть банковский счет за границей. Открытие счета в банках Андорры

Открытие счета: происходит после личной встречи с банкиром и прохождения стандартной процедуры «compliance». Встречи могут быть проведены с представителями банков, в частности, в Андорре, Москве, Киеве, Афинах, Цюрихе, Лондоне и Никосии. Счета в режиме онлайн банки Андорры не открывают.

Открытие счета бесплатно. В Андорре открытие счета возможно в любом отделении из 5 банков. Счет открывается всем при наличии необходимых документов для прохождения процедуры “комплайенс”. Русскоговорящие специалисты работают во всех 5 банках Андорры.

Документы для прохождения «compliance»: копия паспорта с указанием регистрации по месту жительства, доказательство источника происхождения денег (например, справка 2НДФЛ или свидетельство о продаже недвижимости), выписка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности, комплект уставных корпоративных документов и финансовая отчетность (для юридических лиц).

Банковские услуги и тарифы

Счета: личный, личный цифровой (без имени для внутреннего использования), корпоративный, сберегательный. Все счета мультивалютные (до 30 основных мировых валют).

Минимальный депозит: нет (рекомендуемый минимальный остаток на счете 100 000 евро).

Количество транзакций: до 10 крупных транзакций в месяц. Обсуждается с персональным менеджером.

Ограничения по максимальному обороту: нет

Обслуживание счета: 500-600 евро в год.

Тариф за перевод: 0.50-0.60% от суммы перевода. Обсуждается с персональным менеджером.

Операции по купле-продаже бумаг: 0.3-0.6% от номинала

Банковские карты (годовое обслуживание): от 20 евро (виза «электрон») – до 200 евро (виза «платинум»). Снятие наличных за рубежом в банкомате – от 4% в евро и до 5% в других валютах. Возможно страхование любого типа карт.

Платежный лимит по банковским картам: 1500 евро в день. Обсуждается с персональным менеджером.

Управление счетом: e-banking бесплатно. Интерфейс – английский и испанский. Желательно подтверждение транзакций по телефону и email.

Международные представительства: страны ЕС, Южной и Северной Америки (в зависимости от банка)

Основные услуги, предлагаемые банками Андорры:

Простые:

Классические срочные депозиты

√ Простые структурированные продукты

√ Список рекомендуемых облигаций

√ Список рекомендуемых акций

√ Кредитная линия или “плечо”

Сложные:

√ Список хедж-фондов и рекомендуемых сторонних фондов

√ Фьючерсы и опционы

√ Биржевые инвестиционные фонды

Банки в Андорре работают с понедельника по пятницам с 9.30 до 16.30 с перерывом на обед с 12.00 до 14.00.

Основные финансовые показатели банковской системы Андорры

Группа Andorra Banc Agricol Reig, SA (“Андбанк”)

Группа Andorra Banc Agricol Reig, SA появилась в результате слияния в 2011 году банка Banc Agricol I Commercial d’Andorra, SA (основанный в 1930) и банка Banca Reig, SA (основанного в 1956 году). В данной публикации эта группа будет фигурировать под названием ANDBANK Agricol Reig Group.

Группа Mora Banc Group, SA (“Морабанк”)

Банк Mora Banc, SAU (“Морабанк”)

Основанный в 1952 году, он был известен как Banca Mora до ноября 2011 года.

Группа Mora Banc Group, SA и Mora Banc, SAU сотрудничают под брендом Mora Banc и консолидированно предоставляют финансовые отчёты и другую информацию. В данной публикации они будут фигурировать под именем MОRABANC GROUP.

Банк Banca Privada d’Andorra, SA (Банк “Привада Андорра”). *В настоящее время банк находится в процессе реструктуризации в связи со скандалом, связанным с обвинениями Министерства Финансов США в отмывании денег.

Создан в 1958 году как банк Banca Cassany. В 1994 году его название изменилось на Banca Privada d’Andorra, SA. В данной публикации банк фигурирует под названием BPA.

Группа Credit Andorra (Банк “Кредит Андорра”)

Была основана в 1949 году и 31.07.2005 приобрела 100% акций банка Caixa Bank, SA. В данной публикации банк фигурирует под названием CREDIT ANDORRA GROUP.

Банк Banc Sabadell d’Andorra, SA (Банк “Сабадель Андорра”)

Был основан в июне 2000 года. В данной публикации он фигурирует под названием BANC SABADELL D’ANDORRA