Затопленная соседями семья осталась без компенсации, хотя нужная страховка имелась

В ноябре прошлого года квартиру родителей Татьяны затопили соседи сверху. Потоп был сильный, намокло все – от потолка до пола. Галина, мама Татьяны, сильно переживала за то, что соседям придется очень много заплатить. Семья сразу же обратилась в Swedbank, где было застраховано жилье.

«Банк прислал эксперта, который сфотографировал квартиру и пометил, что жилью нанесен сильный урон. Он сказал, что для нас есть одна хорошая новость (у соседей сверху есть собственная ответственность по страховке) и одна плохая (сумма самоответственности всего 3000 евро), - рассказывает Татьяна. - Он сказал, что когда все подсохнет, и мы решим делать ремонт, надо вызвать эксперта, который еще раз посмотрит квартиру. Но когда позже мама позвонила в банк, ей сказали, что не придут, будут оценивать по фотографиям и своим замерам».

Через несколько дней Галине позвонил представитель банка и сказал, что ущерб по замерам первой экспертизы слишком серьезный, и эксперту надо прийти снова. По словам женщины, эксперт опоздал на 40 минут, не представился, уже никаких бумаг не составлял, и начал клонить к тому, что во многих повреждениях виноваты сами жильцы.

«Мы поменяли окна, и он стал упирать на то, что на них появилась плесень из-за того, что нам неправильно их поставили и нарушили вентиляцию.

А полы у нас вздуваются из-за того, что квартира на первом этаже, и это из-за влажности из подвала. Прицепились даже к тому, что ржавая труба на колонке, хотя она не имеет никакого отношения к случаю. У нас застрахованы только стены», - вспоминает Татьяна.

Время шло, но никакой информации от банка не было. Брат Татьяны, Денис, не выдержал и обратился в Департамент защиты потребителей.

«Маму вообще в какой-то момент отстранили от процесса, так как страховка оформлена на Дениса, - поясняет Татьяна. - Но однажды мама получила на электронную почту письмо с калькуляцией. Общая сумма, на которую оценили возмещение, – чуть больше 2000 евро. И на следующий день после этого письма прислали другое, с пояснением, что так как мы не выказали возражений, они считают, что мы с этой суммой согласны».

Департамент пытался помочь пострадавшим и предложил подать документы в независимую комиссию. Перед ее заседанием Татьяна пригласила в родительскую квартиру рабочих из строительной фирмы, чтобы они хотя бы примерно ответили ей, во сколько обойдется ремонт. Те насчитали порядка 12-13 тысяч евро.

«Понятно, что у нас там не евроремонт был. Но жить можно. Не то что сейчас,

- сокрушается дочь пострадавших. – На заседании комиссии был юрист от банка, и мы спросили ее, как она себе представляет ремонт на 2000 евро? Она ответила, что не является экспертом и работает с тем, что ей дали. Комиссии удалось договориться с банком о проведении новой оценки ущерба независимым экспертом. Он это делал по фотографиям и вывел немного большую сумму. Но оценка эта была лишь в июле, в мае – заседание комиссии, а затопило вообще в ноябре. По-моему, изначально все делалось спустя рукава. И как нам добиться справедливости, мы не знаем».

Пресс-секретарь Swedbank'a Март Сийливаск поясняет, что повреждения трубы и бойлера не были учтены и компенсации не подлежат, так как произошли не впоследствии страхового случая.

«Мы заплатили клиенту 2258 евро, эксперт Департамента защиты потребителей оценил ущерб в 2725 евро, и мы перевели дополнительные деньги. Если внимательно изучить результат независимой экспертизы, можно понять, что со стороны клиенты просьба 13 000 евро необоснованна, потому что квартира изначально была в очень плохом состоянии», - добавил Сийливаск.

Юрис Евгений Твердохлебов, который не раз сталкивался с подобными случаями, акцентирует внимание на том, что в данном случае у соседей с верхнего этажа застрахована ответственность за причиненный ими ущерб, при этом сумма собственной ответственности составляет 3000 евро. «Целесообразность заключения такого договора вызывает сомнения.

В случае протекания воды в другую квартиру средняя сумма ущерба составляет приблизительно 2000 евро.

Это значит, что сосед Галины, скорее всего, будет возмещать ущерб из своих собственных средств», - утверждает юрист.

Если, например, по вине соседа произошло три аварии, суммы ущерба по которым составили, допустим, 1500, 2500 и 3050 евро, то он заплатит пострадавшим 7000 евро (1500+2500+3000=7000), а страховая фирма – только 50 евро (3050-3000=50). Но нужна ли такая страховка? Скорее всего, нет.

Поэтому юрист советует договариваться о как можно меньшей сумме собственной ответственности. Если с конкретным страховщиком этого достичь не удается, следует поискать других. Перечень страховых фирм можно найти на интернет-странице Финансовой инспекции. Выбрать наиболее подходящие условия и сравнить разные предложения поможет страховой маклер (не путать со страховым агентом, который имеет право представлять только одного страховщика). Плата за его услуги уже содержится в страховом платеже, отдельно маклеру платить не нужно. Список страховых маклеров тоже опубликован на интернет-странице Финансовой инспекции.

Если фирма не признает случай страховым, Евгений Твердохлебов настоятельно рекомендует посоветоваться с юристом, к которому даже лучше обратиться до того, как заявлять об ущербе страховщику. По мнению юриста, неверно употребленное слово или выражение, особенно в случае крупного ущерба, может привести к отказу в возмещении.

«Целью возмещения ущерба является не обогащение пострадавшего или проведение бесплатного ремонта во всей его квартире,

а восстановление положения, которое существовало до страхового случая, - подчеркивает юрист. - То есть если в квартире была старая дверь, которая из-за протекания воды разбухла, то страховая компания имеет право установить точно такую же старую дверь. Если такую же не найти, то страховке придется купить или оплатить новую дверь».

Если пострадавший не согласен с оценкой страховой компании, то можно или вести переговоры по поводу изменения суммы, или вместе выбрать независимого специалиста для оценки ущерба, при этом ни страховая компания, ни пострадавший не имеют права навязывать такую кандидатуру, в крайнем случае можно обратиться в суд и попросить назначить экспертизу.

«Часто приходится видеть, как после аварии в квартиру приходит представитель страховой компании, составляет акт и протягивает его пострадавшему на подпись. Рекомендую сначала внимательно прочитать документы и, если требуется, вписать или попросить вписать свои замечания и возражения. Не лишним будет и посоветоваться с юристом, так как иногда в результате необдуманного подписания документов пострадавший получает совсем не тот результат, которого ожидает», - заключает Твердохлебов.