Семейная экономика: ею нужно управлять Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Резник Семен Давыдович

В статье обсуждаются проблемы обучения экономистов и менеджеров искусству ведения домашнего хозяйства. Работа базируется на опыте, накопленном в Институте экономики и менеджмента Пензенского государственного университета архитектуры и строительства, где в течение ряда лет студентам читается специальный курс «Управление семейной экономикой», подготовлено и издано учебное пособие по этому курсу.

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Резник Семен Давыдович

Family Economy: She Needs to be Operated

In clause problems of training of economists and managers to art of conducting housekeeping are discussed. Work is based on the experience which has been saved up in Institute of economy and management of the Penza state university of architecture and construction where for a number of years the special rate «Management of family economy» is read to students, the manual at this rate is prepared and published.

Текст научной работы на тему «Семейная экономика: ею нужно управлять»

СЕМЕЙНАЯ ЭКОНОМИКА: ЕЮ НУЖНО УПРАВЛЯТЬ

В статье обсуждаются проблемы обучения экономистов и менеджеров искусству ведения домашнего хозяйства. Работа базируется на опыте, накопленном в Институте экономики и менеджмента Пензенского государственного университета архитектуры и строительства, где в течение ряда лет студентам читается специальный курс «Управление семейной экономикой», подготовлено и издано учебное пособие по этому курсу.

За последние годы средний уровень заработной платы в целом по стране существенно вырос, но тем не менее, очень часто можно услышать жалобы людей: «Не хватает зарплаты» или «Зарплату получаем немалую, но семейных сбережений по-прежнему нет». Особенно понятны заботы семей с низкими доходами. Финансовые проблемы особенно волнуют молодые семьи, живущие только на свою зарплату.

Но вот на вопросы: «А какой процент Ваших семейных доходов уходит ежемесячно на питание?», «А на транспорт?» или «На косметику?» и т.п. - большинство опрошенных нами мужчин и женщин ответить не смогли, потому что своих расходов должным образом не учитывают.

В нынешний, сложный период перехода страны к рыночным отношениям серьезные денежные затруднения испытывают многие российские семьи. Жизнь в условиях рынка требует от каждой семьи умения считать, соотносить доходы и расходы.

Для очень многих людей переход к рынку оказался тяжелым испытанием. Приходится на время потуже затянуть ремни. Это значит, прежде всего, что денег на жизнь может

просто не хватать, что сама жизнь заставляет нас учиться экономному, рациональному, продуманному до мелочей, хозяйствованию. И не только в масштабах страны или предприятия, но и в каждом конкретном доме, каждой конкретной семье.

Толковые словари трактуют буквальный смысл слова «Экономика» как «искусство ведения домашнего хозяйства». Конечно, причин для неудовлетворенности своим материальным положением сейчас множество, но где-то в глубине души мы знаем, что часть проблем напряженности семейного бюджета зависит не только от цен на рынке и его насыщенности товарами, но и от нас самих, от, прямо скажем, слабого владения наукой ведения домашнего хозяйства. Экономическая культура нужна сегодня не только в производственных, но и в наших обычных семейных отношениях для умелого, рационального ведения домашнего хозяйства, уменьшения нелегкого бремени забот о том, как накормить, одеть, обуть, обустроить свою семью.

На работе нам кажется совершенно естественным и необходимым вести бухгалтерию: соотносить доходы и расходы, анализировать, планировать, экономить, наращивать доходы. Но приходим к себе домой - и экономика здесь нередко для нас заканчивается. Но ведь семейная экономика - наука не менее строгая, чем любая другая отраслевая экономика, и попустительского, стихийного подхода не терпит, сурово рублем наказывает тех, кто пренебрегает ее законами.

Семейный бюджет, как показывает опыт, приручить можно, но не эмоциями и чувствами, а жестким учетом, анализом, планированием, системой управления им. Следовательно, речь должна идти об управлении семейным бюджетом и семейной экономикой в целом.

Кстати, в дореволюционной России в любой дворянской семье, как правило, велась приходно-расходная книга, где учитывались доходы и расходы семьи, а люди с детства учились жить по средствам.

Приведу лишь несколько характерных результатов проведенного нами социологи-

ческого опроса работников экономических служб предприятий г. Пензы об экономике в их собственных семьях. О чем же поведали люди, умудренные экономическими знаниями и опытом экономической деятельности?

На вопрос: «Ведется ли в вашей семье учет расходов?» - были получены следующие ответы. Да, учет ведется регулярно - 0%; да, ведется, но не регулярно - 40%; нет, учет совсем не ведется - 60% из числа опрошенных.

Почему же даже в семьях экономистов не ведется учет расходов? Вот что считают по этому поводу опрошенные нами люди: никто этому не учил, это не принято (42%); нет свободного времени (21%); забываю записывать расходы (10,5%); из-за лени (5,2%); пробовали экономить, но ничего не получается (5,3%); не считаю нужным (10,5%) и пр. Каков же результат такого, бессистемного ведения домашнего хозяйства?

Если нет учета, то, согласитесь, не может быть анализа и планирования в расходовании семейных денег. И действительно, 54% опрошенных людей не планируют свои семейные расходы. Только у 53% опрошенных семейные расходы соответствовали получаемым доходам. И всего лишь 10% опрошенных были уверены, что свою семейную экономику, свое домашнее хозяйство они ведут правильно.

Переход на рыночные отношения, на свободные цены поставил многие семьи в экономически стесненное положение, заставляет взять на учет каждый заработанный рубль, искать ему самое необходимое применение. Это элементарное требование здравого смысла. Конечно, вести учет расходов и доходов может поначалу показаться делом скучным и обременительным. Однако жизнь показывает: тот, кто пренебрегает семейной прозой, рискует благополучием своей семьи. Жизнь не «авось», на эмоциях, без учета денежных возможностей, без продуманной системы, без умения тратить заработанное создает семье и каждому её участнику массу дополнительных проблем и забот.

Рассмотрим пример, который поможет нам понять преимущества управления семей-

ной экономикой. Представьте себе, что вы решили купить себе новую дубленку, поскольку свою вы носите уже достаточно давно; и новую дубленку своему ребенку, поскольку старая уже мала.

Если вы не занимаетесь анализом и планированием своего семейного бюджета, то, как это обычно бывает, спохватились вы только в начале зимнего сезона. Допустим, к этому периоду времени вы смогли накопить только 5000 руб. Для вас новая дубленка стоит 10000, а для ребенка - 4000 руб. В данной ситуации вы, естественно, можете либо отказать себе в покупке, либо использовать возможность приобретения вещи в рассрочку. Рассрочка на приобретение дубленки в магазине предоставляется в случае, если вы вносите не менее половины стоимости, а остальную часть стоимости вы выплачиваете в течение 6 месяцев, при этом стоимость возрастает на 15% (обычная практика при продаже в рассрочку). Легко посчитать, что стоимость вашей дубленки составит 11500 руб., а стоимость дубленки для вашего ребенка - 4600. Т.е. вы должны внести сразу 5750 руб. за свою дубленку и 2300 за дубленку ребенка, всего - 8050 руб. Т.е. в данном случае вы, помимо того, что переплачиваете 2100 руб. за обе дубленки, вы еще вынуждены где-то занимать 3050 руб., чтобы внести первый взнос. При этом вы еще вынуждены выплачивать по 1340 руб. ежемесячно в течение 6 месяцев, естественно, ограничивая свое ежедневное потребление на протяжении полугода.

А теперь второй вариант, который возможен в том случае, если вы системно ведете учет, анализируете и планируете семейный бюджет. В данном случае, составляя смету расходов и необходимых покупок на год в начале года вы увидите, что к следующей зиме вам и вашему ребенку необходимы новые дубленки. Вы знаете, что за предполагаемый период до следующего зимнего сезона (до 1 ноября - 10 месяцев) вы естественным образом можете накопить 5000 руб. Для приобретения дубленок вам еще не хватает 9000 тыс. За летний и осенний период вы можете продать

свою старую дубленку, пусть даже за треть стоимости (это 3000 руб.), и дубленку ребенка за половину стоимости (2000), поскольку она еще достаточно новая. Таким образом, у вас еще набирается сумма в 5000 руб. Исходя из этого, вам необходимо за 10 месяцев накопить еще 4000 руб. Не трудно посчитать, что в каждом месяце вам необходимо сэкономить всего по 400 руб.! Если предположить, что основные наши расходы приходятся на питание, коммунальные платежи, оплату транспорта и сотового телефона и приобретение одежды, то нетрудно посчитать, что на каждой группе расходов необходимо сэкономить всего по 100 руб.! Надо заметить, что это достаточно незначительная сумма. Вы, например, можете отключать сотовый телефон в то время, когда находитесь дома, тем самым, ограничив звонки и 8М8-сообщения; вы можете ложиться спать на 1-2 часа раньше (это и для здоровья полезно), стараться сделать свои дела (в том числе и уроки) в светлое время суток; лишний раз прогуляться пешком до магазина или работы (если они находятся достаточно недалеко); купить одежду не в магазине, а на распродаже. Таким образом, вы, во-первых, сможете скопить необходимую сумму и тем самым не только не брать где-то в долг, но и приобрести дубленки на 2100 руб. дешевле, т.к. не придется оформлять рассрочку. И еще один положительный момент состоит в том, что вы избавитесь от старых вещей, которые занимают лишнее место в шифоньере. Эти вещи вряд ли можно будет использовать, поскольку ребенку дубленка мала, а ваша уже вышла из моды, а на дачу зимой вы вряд ли поедете. Известно, что как правило, старые вещи используют на даче, поэтому и не выкидывают.

Таким образом, помимо морального спокойствия (вы не берете в долг, не оформляете рассрочку, в последний момент, когда уже пришли холода, не бегаете по магазинам в поисках более дешевого товара), планируя семейную хозяйственную деятельность, вы получаете реальную материальную выгоду в размере 2100 руб., а так же в течение следующего полугода вам не придется выплачивать

стоимость приобретенных дубленок и урезать свой бюджет на 1340 руб. ежемесячно.

«Управление семейной экономикой» -наука для тех людей, кто хочет уметь жить на заработанные средства. И, прежде всего для молодежи, студенчества. Ведь именно в студенческие годы очень часто закладываются основы будущих семей и их благополучия.

Грамотное отношение к проблемам семейной экономики позволит наладить систему в денежном хозяйстве своей семьи, вести учет доходов и расходов, анализировать и планировать их, рационально делать покупки, приумножать сбережения, находить им достойное применение, жить экономно, добротно, надежно, уменьшить бремя повседневных домашних забот, избавит от необходимости держать эти проблемы в голове.

В последнее десятилетие в экономике России произошли революционные изменения, которые совпали с кризисным состоянием в сфере семейных отношений. Высокий уровень разводов, абортов, неудовлетворительные материальные и жилищные условия большинства российских семей, материальная зависимость молодых людей от родителей, двойная занятость женщин на работе и дома, высокий уровень бытового пьянства и алкоголизма, насилие в семье - все это было и до вхождения в рынок. Рынок же дал свободно складывающиеся цены и способности выживать, реальность такова, что в условиях резкого имущественного расслоения - от очень богатых до нищих, отказа государства в помощи семье, в условиях политической и экономической нестабильности реанимировались производственная и экономическая функции семьи. Семья потенциально является источником и заказчиком социально и экономически дееспособного человека рыночного общества.

Конечно, семейной экономике присущи и традиционные экономические цели: максимизация благосостояния, прибыли, полезности, экономия ресурсов, времени труда. Здесь тесно переплетено рациональное с нерациональным, и чисто экономический расчет может уступать место традициям, ценностям или

чувствам. Для семейной экономики характерны отсутствие или ограниченное использование наемного труда, взаимная и долговременная поддержка, общесемейное потребление, денежное и неденежное оценивание действий, особая лояльность, межпоколенческая организация, отношения наследования.

Важно отличать такие понятия, как семья и домашнее хозяйство, которые пересекаются, взаимозаменяются или взаимодополняют друг друга. В экономической теории термин «домашнее хозяйство» или «домохозяйство» используется для определения хозяйствующей единицы, состоящей из одного или более лиц, объединяемых общим бюджетом и местом проживания, которая снабжает экономику семьи ресурсами и использует полученные за них деньги для приобретения товаров и услуг. Это и универсальная учетно-статистическая единица, и особый тип хозяйства, и особая экономическая система. Но для семейной экономики более адекватным является определение домашнего хозяйства как сферы деятельности семей, в которой организуется производство и потребление материальных благ на основе затрат труда с целью восстановления жизненных сил членов семьи. Для экономики семьи важным вопросом является изучение затрат на воспитание детей, экономической эффективности семей различного демографического типа, выбор экономического поведения, изменение внутрисемейных отношений под влиянием внешних и внутренних факторов.

В жизни люди, совместно ведущие домашнее хозяйство, зачастую являются семьей, отсюда правомерность использования термина «семейное домохозяйство». В конце XX века в России было примерно 50 млн. домашних хозяйств, в том числе 40 млн. семейных и около 10 млн. домашних хозяйств лиц, не имеющих семьи или утративших связь с нею. Домашнее хозяйство может вестись не только одиночками, но и объединять несколько супружеских пар, включать дальних родственников или лиц без родственных связей.

Цель читаемого нами курса «Управление семейной экономикой» - вооружить моло-

дых людей знаниями о семье и ведении домашнего хозяйства1. Особенностью изучения данного курса является наличие у обучаемых собственного опыта, знаний, умений, оценок, полученных в родительской семье, и, может быть, и в собственной. Другой особенностью курса является ориентация на действительно взрослого человека Исследования показывают, что взрослыми себя считают половина российских подростков с 16 лет, которые в это понятие не включают такие качества, как самостоятельность и личную ответственность. Для данного курса важно наличие у обучаемых стремления строить свою жизнь, способности к ее творческому осмыслению. Важно признание возможности и необходимости самостоятельного решения человеком проблем через овладение знаниями и навыками анализа для управления ситуациями своей микросреды.

Курс тем более актуален, что именно в студенческие годы многие молодые люди создают семьи и нуждаются в социальной поддержке общества.

Первая тема учебного пособия «Управление семьей как социально-экономической системой» раскрывает взаимодействие понятий: семья, управление, семейная и супружеская власть, глава семьи, семейный и домашний менеджмент. Вторая тема «Экономика семьи» знакомит с традициями исследований семьи в экономической теории, взаимодействием теории и практики домашнего хозяйствования. Третья тема «Домоводство как менеджмент» раскрывает содержание составных частей менеджмента в домашнем хозяйстве: домашнюю экономику, технологии домашнего хозяйства, семейные роли. В теме «Семейный бюджет» управление семейной экономикой раскрывается как динамический процесс формирования доходов и расходов семьи, а в теме «Финансовый портфель семьи» - как управление богатством семьи. Тема «Семейная книга

1 Резник С.Д., Бобров В.А. Управление семейной экономикой. Учебное пособие для вузов. - М.: Экономика, 2003. - 439 с.

учета» посвящена технике использования семейного «гроссбуха», семейной бухгалтерской книги. Седьмая тема «Семейный бизнес» посвящена технологии организации предприятия семейного бизнеса. В теме «Стандартный семейный бюджет» раскрывается один из механизмов влияния общества и государства на экономику конкретной семьи - создание потребительских бюджетов. В следующей теме «Культура потребления» управление семейной экономикой представлено как потребительское взаимодействие членов семьи. В теме «Дети в семье» представлена концепция «человеческого капитала», названы цели, принципы экономического и трудового воспитания детей в семье. Тема «Правовые аспекты семейной экономики» знакомит с нормами семейного и гражданского кодексов, регулирующими экономические отношения членов семьи. Тема «Карьера семьи» представляет семейную экономику элементом циклического развития семьи в целом и ее членов как личностей. Тема «Семейные праздники» раскрывает управление семьей как сменой повседневного и праздничного. Заключительная четырнадцатая тема «Здоровье семьи» представляет здоровье как цели и критерий эффективности управления семейной экономикой.

«Управление семейной экономикой» как учебная дисциплина является логическим продолжением школьных и вузовских курсов экономики, менеджмента, психологии, социологии, потребительских знаний.

Все темы курса ориентированы на практическое применение получаемых знаний в реальных жизненных ситуациях. Помимо литературных источников используем результаты социологических исследований, проводимых на кафедре «Менеджмент» пензенского государственного университета архитектуры и строительства.

О некоторых результатах опроса городских семей мы сказали выше. Интересны и цифры опроса более 200 студентов Пензы.

Вот, например, цифры, характеризующие отношение студентов к экономическим проблемам семьи: 86% опрошенных студентов

полагают, что лично заработанные членами семьи деньги должны считаться общими; помощь родителей молодой семье считают необходимой 86% опрошенных; уверены, что домашнее хозяйство будут вести правильно только 44%; полагают, что нужен письменный учет семейных доходов и расходов 27% опрошенных студентов. Потребность в семейной финансовой книге отмечают только 21% опрошенных, экономичными и бережливыми считают себя 47%). Финансовое состояние соответствует запросам только у 12% опрошенных.

Результаты студенческого опроса показательны и говорят сами за себя - искусству вести семейную экономику, а тем более управлять ею, нужно обучать профессионально и делать это как можно раньше. Конечно, ведение домашнего хозяйства в новых условиях нашей жизни - тема щекотливая и актуальная не только для молодежи.