Выбор дебетовой карты, на которую будут начисляться проценты

Добрый день, друзья! Каждый человек хочет получить максимальную пользу и выгоду от приобретенного товара или оказанной ему услуги. Это касается и широкого спектра банковских услуг. Одним из самых выгодных вариантов осуществления банковских операций сегодня стала работа с накопительными картами. Дебетовые карты с начислением процентов на остаток по праву считаются новой ступенью в сфере финансовых отношений, так как они предоставляют гораздо больше возможностей своим обладателям, сравнительно с простыми зарплатными.

По сути, накопительные карты представляют собой банковский вклад, деньги с которого вы можете снять в любой момент, но вам все равно будет начисляться процент на остаток средств. Кроме того, вы можете осуществлять покупки и возвращать часть трат обратно на свой счет. Звучит очень привлекательно, потому давайте разбираться в нюансах накопительного пластика и в том, какую дебетовую карту лучше оформить.

Покупатель-банк-продавец. У кого больше выгоды от такого продукта?

Многие банки предлагают своим клиентам выгодные дебетовые карты с начислением денежных процентов. В чем польза для самого банка? Прежде всего, в том, что ваши деньги находятся в обороте их предприятия. Так же, когда вы покупаете что-либо безналичным способом, продавец оплачивает комиссию за транзакцию. Именно сумма этой комиссии и являет собой банковскую материальную выгоду.

Не стоит думать, что продавец терпит потери в случае расчета картой. Размер комиссии достаточно маленький, и его закладывают в стоимость товара. Выгода покупателя в этой ситуации очевидна. Во-первых, продажа и покупка в безналичной форме зачастую гораздо удобнее. Использование карты значительно упрощает проведение онлайн-покупок, о чем я подробнее расскажу дальше. Во-вторых, карты такого типа предполагают частичный возврат денег за покупку. Кэшбэк на товары, которые вы, так или иначе, купили бы, позволяет неплохо сэкономить.

Преимущества карточек. На что обратить внимание при выборе

Прежде всего, плюсом дебетовки становится ее быстрое и бесплатное оформление. Исключением является пластик, который подчеркивают статут своего владельца (золотые и платиновые карты).

Система работы дебетовой карты напоминают систему депозитного вклада. Но главное отличие в том, что накопительная банковская карта позволяет свободно снимать деньги, переводить их со счета на счет, оплачивать покупки и осуществлять прочие операции тогда, когда вам это необходимо. Конечно, процент на остаток средств будет ниже депозитного. Но у вас появляется возможность распоряжаться средствами так, как будет наиболее удобно. Более того, кроме снятия собственных денег, когда это нужно, вы можете взять деньги в долг. Некоторые банковские организации создают на дебетовом счете кредитный лимит.

Разбираясь в том, в каком банке лучше оформить карточку, рекомендуем обратить внимание на уровень надежности и популярности разных банковских организаций. Крупные государственные вроде Сбербанка или ВТБ всем известны, считаются очень стабильными и защищенными от разных катаклизмов финансового рынка. Но нужно понимать, что высокий уровень клиентского авторитета таких банков позволяет им расслабиться, потому они не заинтересованы в установке выгодного начисляемого процента.

Коммерческие банки пытаются привлечь клиентов, потому предлагают карты на лучших условиях. Но, ориентируясь на заманчивую рекламу, легко попасть на удочку предприятия-однодневки. Действительно надежные коммерческие организации имеют достаточно широкую сеть распространения, их представительства есть почти во всех регионах страны. Самым доступным сегодня стал Тинькофф за счет курьерской службы, которая привезет вашу карту в любое удобное для вас место, а вот продукт банка Европлан можно оформить только жителям московской области. Если хотите найти золотую середину между надежностью банка и выгодностью его предложений, то обратите внимание на представленный далее перечень крупных коммерческих банковских организаций.

Степень выгодности карточки отчасти зависит от того, сколько будет стоить ее оформление и обслуживание. Так, престижная золотая или платиновая дебетовая карта с процентами на остаток обойдется своему обладателю дороже, но при этом в ней предусмотрена система накопления бонусов.

Такие карты участвуют в акциях, на них самый высокий процент и внушительный кредитный лимит. Если все это необходимо для работы, то имеет смысл доплачивать за выпуск и обслуживание.

В некоторых банках обслуживание обычно вообще ничего не стоит, как, к примеру, в Открытии . В зависимости от статуса пластика, варьируется и минимальная сумма, которую нужно положить на счет для получения привилегии по бесплатному обслуживанию. Для обычных карт это может быть около 100 рублей, для карт уровня повыше речь может идти о 30 – 100 тысячах рублей.

При эксплуатации карты вы будете вынуждены платить небольшую комиссию на отдельные виды операций. Обычно банки начисляют комиссию за снятие денег в банкоматах других банков, за использование смс-уведомлений. В разных банках суммы таких комиссий отличаются, как и принцип их начисления. Лучшие дебетовые карты Тинькофф и Открытие позволяют снимать наличные в банкоматах любых других банков без комиссии, а вот клиенты Локо-банка не могут обналичивать средства таким образом. Обязательно обратите внимание на этот пункт при составлении договора, иначе возможен неприятный сюрприз.

• Лимиты по начислению процентов. Банки устанавливают разные проценты на разные суммы, которые лежат на счету. К примеру, Тинькофф начисляет 5% в год в том случае, если на карте не более 300 тысяч. Если же на счете будет больше денег, процент не начисляются. Потому гораздо выгодней разбивать суммы вкладов между счетами двух-трёх банков. Например, можно положить 280 тысяч на Тинькофф, 200 тысяч на Открытие и 150 тысяч в Альфа банк. При таком раскладе вы будете получать максимальные проценты во всех трех банках без нарушения лимита.
• Сумма неснижаемого остатка. В условиях работы с дебетовыми картами многие банки прописывают обязательную сумму, которая должна оставаться на счету клиента для продолжения бесплатного обслуживания. Чаще всего она колеблется от 30 до 50 тысяч рублей. Если вы оставляете на счету меньше денег, то может быть изменен начисляемый процент. В случае нарушения условий, банк может начать снимать плату за обслуживание (около 100 рублей в месяц).
• Максимальные суммы снятия. Некоторые банки устанавливают максимальную сумму, которую вы имеете право снять в день или месяц. В условиях иногда может быть прописано, что больший процент начисляется в том случае, если вы снимаете небольшую сумму, и наоборот.

При выборе карты обратите внимание на тип процентов. Существуют банки, которые предлагают начислять на счет не только денежный процент, но и бонусные баллы, мили, средства для пополнения телефона.

Существуют валютные дебетовки. Имейте в виду, что проценты, которые начисляются на доллары или евро, будут порядком отличаться от процентов на рублевые сбережения.

Оформи карту Альфы и получи 5% обратно в ресторанах

В банке вам может быть предложена дебетовая карта просто с начислением процентов, с функцией кэшбэк или же пластик, который объединяет оба эти варианта. Кэшбэк – это возможность возврата обратно на счет части денег за приобретение товаров. Такая опция полезна для тех, кто хочет сэкономить, и будет для этого максимально часто оплачивать свои покупки именно карточкой.

Банки заключают договоры с торговыми предприятиями или производителями отдельных товаров. Согласно условиям такого сотрудничества, на конкретную группу товаров покупателям предлагают высокий процент возврата. То есть, кэшбэк выступает в роли некого маркетингового приёма, привлекая покупателей. В итоге, все остаются довольны: покупатель получает обратно часть своих денег, банк получает вознаграждение за сотрудничество с продавцом, а продавец получает высокую прибыль из-за того, что среди конкурентов выбирают именно его товар.

Очень часто высокий кэшбэк предлагают за приобретение билетов на авиатранспорт, оплату топлива на некоторых АЗС одной сети, оплату в кафе и ресторанах. Узнать полный перечень мест, где вам будет выгодно рассчитываться картой, можно при оформлении или на сайте выбранного банка.

Чаще всего, на счет покупателя возвращают от 0,5% до 5% от платежа, но в отдельных случаях возврат на карту может достигать 10 или даже 15%. Если систематически пользоваться функцией возврата средств, то очень скоро вы увидите реальную экономию своих денег.

Заказать молодежную карту Альфа банк NEXT

Крупные коммерческие банки позволяют работать со счетами в режиме онлайн, что, конечно же, очень удобно. Зарегистрироваться на сайте выбранного банка вам не составит труда, как и разобраться в специфике личного кабинета.

С помощью онлайн системы платежей вы можете:

1. Настроить автоматическую ежемесячную (или с любой другой необходимой периодичностью) оплату услуг мобильной связи, интернета, кабельного телевидения и прочего;
2. Осуществлять покупку билетов на отдельные виды общественного транспорта по интернету;
3. Оплачивать коммунальные услуги онлайн;
4. В личном кабинете сохранить шаблоны переводов, которые вы делаете систематически (переводы по работе или пополнения карт близких);
5. Оплачивать свои покупки в интернет-магазинах;
6. Пополнять кошельки разных платежных систем и выводить с них деньги на карту;
7. Проводить различные валютные операции;
8. Контролировать свои траты.

Учитывайте все перечисленное и используйте свой личный кабинет на банковском сайте с максимальной пользой. Если еще не определились с выбором подходящей карты, ознакомьтесь с условиями по лучшим, на мой взгляд, предложениям. Для удобства их я представлю в виде таблицы.