Банковская карта и проезд в метро.

Оказалось, что он хранил зарплатную карту ВТБ и Тройку в одном портмоне, и турникеты-валидаторы воспринимали не Тройку, а карту ВТБ24. В последней заранее включена возможность оплачивать проезд и, как известно, в зависимости от количества поездок вычисляется и стоимость каждой. Поэтому смс и пришла один раз, в конце месяца.

Для справки в месяце 20 рабочих дней примерно. Это сорок поездок. 1000/40=25. 25 рублей за поездку! Стоимость проездного на 60 поездок - 1700 р., это чуть больше 28 рублей за поездку.

Вопрос: чем он недоволен и как попасть на такой выгодный тариф? Я тоже готов пользоваться картой, не думал, что это так выгодно.

котолампой попахивает. две карты вместе, дают наводки друг на друга и ни одна не будет работать.

Сам так попал, а самое классное то что ВТБ банк Москвы не поддерживает applepay, и от карточки отказаться нельзя. И услугу эту отключить нельзя.Бросил дома беру один раз в месяц снимаю всю зарплату принципиально.

А вишенкой на торте было, то что списание происходит через месяц.

Насколько я знаю, для прохода по банковской карте есть отдельный турникет. Остальные так не работают, только с проездными, социальными картами и тройкой

Как Банк ВТБ пытался обмануть при снятии валюты, но не получилось

Насколько мы все с вами знаем, любые валюты, отличные от доллара, с 9 марта можно снимать только с принудительной конвертацией в доллар по рыночному курсу. А "новые деньги", поступившие на счёт после 9 марта, снять пока что можно только в рублях.

Так вот. Знакомая сегодня снимала свои евро со счёта в ВТБ. Далее с её слов:

Просто напоминалка

Ушедшие сервисы и оставшиеся подписки

Так как многие сервисы ушли вместе с деньгами, оплаченными за их услуги, то не лишним будет обнулить прежнюю и выпустить новую банковскую карту.

Сделайте это, чтобы не удивляться потом ни списаниям за недоступную услугу, ни утечке данных о карте куда угодно.

Очередная забастовка в лондонском метро

На этой неделе уже 2 дня работники лондонского метрополитена не выходили на работу. Практически, все станции метро закрыты, поезда не ходят.

Люди пытаются добраться до рабочих мест на автобусах. Я, во вторник, тоже пытался добраться на работу на автобусе, но не смог даже залезть в переполненый автобус, простояв на остановке 40 минут, вернулся домой.

В лондонском метро работает около 28000 человек, которые объединены в профсоюзы. Соответственно, любым попытки руководство метрополитена сократить/урезать/уволить, вызывает мгновенную реакцию профсоюза, и они анонсируют очередную забастовку работников.

В этом году руководство лондонского метро захотелось сократить 600 рабочих мест, и самое главное пересмотреть пенсионные выплаты.

Причём эти 600 рабочих мест они сократят не за счёт увольнения работников, а закрытием вакансий, когда работник уйдёт на пенсию или перейдёт на другую работу.

В лондонском метро самый дорогой проезд среди всех европейских стран. Я специально сделал фотографию цены недельного проездного в лондонском метро. Чтобы пользоваться сомнительным сервисом лондонского метрополитена с первой по пятую зоны города, нужно заплатить 65.70 фунтов стерлингов.

При условии, что лондонский метрополитен зарабатывает кучу денег, они не могут никак получить прибыли уже много лет подряд.

Им постоянно не хватает денег, цены на билеты поднимают каждый год.

Конечно, можно объяснить все это большими зарплатами работников метро. К примеру, начальная зарплата машиниста поезда в лондонском метрополитене 55 фунтов в год до налога, с различными бонусами и переработками доходит до 70000-80000 в год.

Но я не верю, что даже высокие зарплаты, операционные расходы и т.д. и т.п. могут "съесть" 2.7 миллиарда фунтов стерлингов полученных ими в 2020 году. Сдаётся мне что просто менеджеры лондонского метро те ещё эффективные менеджеры.

Для наглядного примера я сфотографировал выход с платформы лондонского метро на одной из станций основной ветки лондонского метрополитена - Central line.

Билеты стоят 65.70 фунтов стерлингов, и за эти деньги я могу полюбоваться вот такими стенами лондонского метрополитена.

2000 лет как 2000 рублей (или наоборот)

Читаю пикабушечку уже не первый год, но до регистрации ручки дошли только вот. Хочу поделиться увлечением, которое ну вот никто не разделяет. Наоборот – все вертят пальцем у виска и приговаривают: "Тебе в школе не надоело?"

Речь о так называемых "исторических диктантах". Помните? Учитель диктует события, а ученик должен написать год. Или наоборот – учитель диктует даты, а ты должен написать, что такого прекрасного произошло с человечеством в этот год.

Мне они почему-то всегда нравились.

И я продолжаю играть в эту игру почти каждый день, когда прохожу в метро.

Как начать игру? Очень просто.

Обычно я кладу на карту "Тройка" 2000 рублей, будем считать, что это типа 2000-й год.

Проходим после пополнения карты в метро, на турникете снимается 42 рубля, и вот на карте уже не 2000-й, а 1958-й год.

В 1958 году в Японии поступил в продажу первый прообраз "Доширака", лапша быстрого приготовления.

А в Швеции поэту Пастернаку (помните – "Не читал, но осуждаю"?) присудили Нобелевскую премию по литературе.

В Питере (тогда, конечно еще Ленинграде) открылась 10-я станция метро "Площадь Ленина".

В США выходит роман Трумэна Капоте "Завтрак у Тиффани", по которому снимут культовый фильм с Ордри Хёпберн.

Еще одна поездка, и мы перемещаемся в 1916-й, когда Никола Тесла изобрел и запатентовал спидометр, а в Санкт-Петербурге убили Гришку Распутина.

Едем дальше, и переносимся в 1874 год. Когда российский инженер Александр Лодыгин получил патент на лампу накаливания, а Жорж Бизе пишет последнюю свою оперу "Кармен". Его немецкий коллега Рихард Вагнер пишет "Сумерки богов", завершающие "Кольцо Нибелунга".

А там и до 1832 года недалеко. Когда в Британии выходят из употребления термины "тори" и "виги" и появляются унылые "консерваторы" и "либералы". А в Петербурге на Дворцовой площади установлена Александровская колонна, коей мы любуемся до сих пор.

На 1790-м рубле полководец Суворов берет крепость Измаил. Ну и, пользуясь случаем, не могу не порекомендовать шведский сериал, который так и называется "1790".

Беднеем после очередной поездки до 1748 рублей. Тогда был опубликован малоизвестный ныне роман Сэмюэля Ричардсона "Кларисса, или История молодой леди". Но имя одного из героев - Ловеласа стало нарицательным и используется и поныне.

Перемещаемся в начало XVIII века. 1706 год — в Москве Петр I основал Аптекарский огород (Ботанический сад МГУ).

В 1664-м году Нью-Амстердам переименован в Нью-Йорк, йу-ху!

На 1622-м рубле Папская канцелярия принимает решение считать 1 января Новым годом, а не 25 марта, как было раньше. Поэтому продолжительность этого года составила всего 281 день. А в самом конце этого памятного года Арман Жан дю Плесси, герцог де Ришелё становится кардиналом (тысяча чертей!).

Но что-то давно не было ничего из российской истории. Получите, распишитесь: 1580 год — атаман Ермак Тимофеевич пришел к Тюмени, где и зимовал (а что еще в Сибири делать?) со всей ватагою. В том же году в далекой и гораздо более теплой Португалии скончался поэт Луис де Камоэнс. Стихи Камоэнса цитировал Милочке (ой, Людочке) растяпа-Хоботов в комедии "Покровские ворота". https://www.youtube.com/watch?v=t_Y_pWGIkPk&t=12s

1538-й рубль - Ватикан отлучает от церкви любвеобильного Генриха VIII, который не стал дожидаться развода для очередной свадьбы. И король сгоряча заводит в Англии собственную версию христианства — англиканство.

1496-й рубль — в Испании Филипп Красивый женится на Хуане Безумной, с этого династического брака Габсбурги начинают приобретать всем нам знакомые черты: массивный подбородок, выпученные глаза и вывернутые губы.

С окончанием первой 1000 рублей история стала беднее на события. Но отголоски части из них слышны до сих пор. Так, в 992 году Византия запретила венецианцам перевозить еврейские товары.Еще через 42 рубля, в 950-м году, королем и объединителем земель датских стал Харальд I Bluetooth.

В том же году построен замок Коньяк. Пока что только замок:)

908 год – в Багдаде выпадает снег. До того редчайшее явление для этих мест, что об этом пишут многие летописцы.

866 год - Людовик II отправился в поход бить сарацин, которые оккупировали юг Италии (больше тысячи лет прошло, а от "сарацин" мы всё отбиваемся и отбиваемся)

824 год – Славяне и Хазария полностью разгромили Аварский каганат, основанный еще одним любимцем Пикабу – Баяном I-м.

Так к концу месяца остается у нас на карте всего 26 рублей. В 26-й год нашей эры Понтий Пилат назначается прокуратором Иудеи. И еще через 7 лет состоится судьбоносная для обоих и для всего человечества встреча Пилата и Иешуа Иосифовича из Назареи.

Но это уже совсем другая история.

Несколько месяцев не платят зарплату метростроевцам Питера

«Что известно о долгах "Метростроя" и когда будут с нами рассчитываться?» — такой вопрос поступил губернатору Александру Беглову в ходе прямой линии на телеканале «Санкт-Петербург».

Глава города отметил, что вопрос возникает не первый раз. Организация в настоящее время банкротится, положенное сотрудникам не выплачивается на протяжении нескольких месяцев, причем это не только зарплата, но и компенсации, положенные при увольнении в подобных ситуациях. Общая сумма составляет порядка 400 млн рублей.

«Хочу сказать, что это долги "Метростроя", а не долги города», — подчеркнул Александр Беглов.

Тем не менее, город совместно с прокуратурой решает вопрос по погашению долгов, которые «Метрострой» имеет перед своими сотрудниками. До конца года будет выплачена вся зарплата, включая декабрьскую. Выплаты уже начались, на карты переведено порядка 200 млн рублей.

Он также сообщил, что создана новая компания по строительству метро, в нее перешли более 3000 человек.

В субботу Александр Беглов проводит прямую линию. Следить за общением главы Северной столицы с жителями города можно в эфире и на сайте телеканала «Санкт-Петербург», на странице губернатора во «ВКонтакте» и на официальных ресурсах правительства города в соцсетях.

P.S За последние 2 года в Санкт-Петербурге не открыли ни одной станции метро.

Как я премиальные карты использовал. Итоги 2021

В ходе конкуренции за «богатого» клиента российские банки готовы предлагать очень привлекательные условия. Так как активы на брокерских счетах тоже считаются, а мой мини-пенсионный фонд - это сплошь акции на брокерских счетах, то я пользуюсь сразу двумя премиальными программами.

Да, что поделать! В ходе накопления на раннюю пенсию приходится использовать все лайфхаки. Бывает, специально не ешь дома - чтобы в бизнес-зале наесть на день вперёд! Это напомнило мне случаи из детства - когда друг зовёт на день рождения, и ты целый день не ешь, чтобы там наесться от пуза. Стоит отметить, что летаю я по работе довольно много.

За 2021 год вот что мне удалось сделать:

▪️ Сходить в бизнес-залы 21 раз. В среднем один проход по Lounge Key стоил бы мне 2400₽, но все эти деньги были компенсированы, +50400₽;

▪️ Оформить страховку для путешествия для 4 членов семьи. Если бы мы покупали полис за свои — мы бы выбрали более экономный вариант, чем тот, который банки дают премиальным клиентам. Полис обошёлся бы нам в 6400₽;

▪️ Использовать все 8 компенсаций по Airback, +19680₽;

▪️ Получить повышенный кешбэк, эффект от него в 2021 я могу оценить в +16000₽.

Итого, я получил в 2021 году товаров и услуг на сумму 92480₽, не заплатив за это из своих ни рубля. Рассказываю, как это было.

Оба банка предоставляют мне бесплатные проходы в бизнес-залы по Lounge Key. Называть я их не буду, чтобы не словить негатива за как бы рекламу. У одного банка поначалу это было 2 прохода в месяц, но потом они изменили условия, и сейчас это 4 прохода в месяц. У второго банка программа компенсации проходов в бизнес-зал гораздо скромнее — это 12 проходов в год. Есть и небольшой плюс: нет лимитов на месяц, можно хоть за один день использовать все 12 проходов.

В 2021 году я использовал 21 проход в бизнес-залы: 11 от одного банка и 10 от другого. Преимущественно это были проходы в гордом одиночестве, но не всегда.

Возможно, банкам эти проходы обходятся не так дорого. Но если бы я платил из своего кармана, это обошлось бы мне в 50400₽ за 21 проход.

Преимущественно это был мой "домашний" аэропорт Пулково, и стандартный рацион там примерно такой. Есть несколько видов супа, салата, горячего, гарнира, есть кофе-аппарат, булки, снеки, детское питание. Из алкоголя пиво "Балтика", красное и белое вино (русское) сегмента 500-600₽ за бутылку. Всё в неограниченном количестве.

Конечно, это еда уровня "качественная столовая". О ресторанном качестве говорить не приходится. Тем не менее, это неплохо сохраняет деньги, т.к. во время деловых поездок необязательно обедать где-то в городе, а можно просто приехать на полчаса раньше в аэропорт и поесть здесь.

Так, я в восторге от бизнес-зала в Краснодаре - городе, куда летать в 2021 приходилось часто. Хорошие места для сиденья, выглядит очень свежо. Правда, рацион там довольно ограниченный.

В Краснодаре есть такие вот натуральные лимонады, люблю их.

Единственное, на чём жадничают в Краснодаре - так это на алкоголе. В баре можно попросить одно пиво, и вроде как второе они не выдают. Я не пробовал просить второе, возможно, память на лица у них не такая хорошая.

Бизнес-зал в Домодедово мы посещали с семьей во время перелета в Турцию. Качество блюд такое же столовское, но из окон открывается прекрасный вид на стоянку самолетов и взлетную полосу. Ещё в сентябре произошла не самая красивая ситуация с S7 - во время пересадки в Домодедово система автоматически меня перенесла на следующий рейс, так как, видите ли, самолет на котором я прилетел - опаздывал. Я успел добежать до гейта под конец посадки, и это странная ситуация, когда мимо тебя проходят последние пассажиры, а тебя не пускают, потому что система переставила на утренний рейс. В S7 предложили мне гостиницу, но получалось так, что с учетом ожидания и трансфера мне оставалось на сон 3 часа, так что я не согласился. Я пошёл в этот бизнес-зал за свои и поспал там 6 часов.

У меня нет фото этой комнаты, так что взял из интернета. Наверху там есть темная комната с такими вот креслами-кроватями. Вообще, по правилам Lounge Key лимит посещения ограничен 3 часами. Но дежурные не ходили и не беспокоили, так что я поспал, проснулся, умылся, позавтракал, и в конечном счёте провел там часов 7.

Приятно удивила Уфа. Довольно скромный набор блюд, преимущественно в контейнерах для разогрева в микроволновке, но здесь есть Уч-почмаки! И неплохое итальянское красное из региона Апулия.

В Уфе также есть вкуснейшие морсы и лимонады.

Меня всегда удивляли эти тысячи людей в кафешках в аэропорту. Ведь там всё очень дорого и не сказать что вкусно! Если вы такие богатые - где ваша премиальная карточка?! 3 миллиона в совокупности на всех счетах надо иметь, чтобы получить много бесплатных проходов. Если вы небогатые - то какого хрена вы не поели в городе - там всё в 1,5-2 раза дешевле! Короче, мне не понять этих богачей, сидящих в баре в аэропорту и потягивающих пивко под посредственную закуску. Хотя, сейчас и так не протолкнуться в бизнес-залах, пускай не ходят.

Ещё один забавный момент. Возможно, вы в курсе, что на жд вокзалах теперь тоже есть бизнес-залы с доступом по Lounge Key / Priority Pass. Я хотел посетить такой на Ленинградском вокзале в Москве этой осенью. Но. Зал работает с 11:00! На часах было 10:00, и ждать я не хотел. РЖД такое РЖД.

Страховые полисы мне выписали сразу оба банка, и на всю семью. Это страхование в путешествиях, и молодые родителя меня поймут - страховка на детей выходит довольно накладно. Если бы мы покупали полис самостоятельно, расчёт был бы примерно таким:

Страховка на 2 недели - именно на столько мы летали в путешествие. Указана конкретная страна, а также выбран "спокойный отдых". Именно так бы мы страховались самостоятельно. В таком случае, нами сэкономлено 6398₽. Правда, я и в деловых поездках оказываюсь застрахован - но этим можно пренебречь.

По премиальной программе мне положен полис со следующими условиями: покрытие - весь мир кроме Афганистана, Сомали и ещё пары десятков подобных стран. Сумма $100'000, на целый год (и выписывается заново при истечении срока), 2 взрослых и 2 детей, активный отдых.

Сайт одной из страховых говорит, что такой полис стоит безумных денег - 60232₽. Но это не идёт в зачет, т.к. в здравом уме и твёрдой памяти мы бы не купили себе такой, а выписывали бы под каждую поездку отдельно.

Я не буду учитывать тот факт, что выписано нам было два полиса - ещё один от другого банка. Было бы глупостью покупать два полиса, если делаешь страхование за свои деньги. Да и я не уверен, что от этого есть весомый эффект - ведь ты не можешь обратиться одновременно к двум страховым.

У одного из банков есть такая программа для "премиальных клиентов покрупнее".

Представляет из себя эта программа компенсацию расходов в аэропорту. На год мне дали 8 Airback'ов с лимитом 2500₽ каждый. Итого максимальная сумма компенсации равна 20'000₽.

Пришлось потрудиться, чтобы использовать все. Это довольно сложно - выбрать что-то в дюти фри, когда ты в общем-то самодостаточен, и ничего "премиального" тебе не нужно.

Забавный момент - 3 из 8 Airback'ов можно использовать на кафе и рестораны вне зависимости от их местонахождения - необязательно это должны быть кафе в аэропорту.

Так что я получил 19680₽ (1 балл = 1 рубль).

Один банк премиальным клиентам предлагает повышенный кешбэк. До 1 августа это было 4% на всё, но потом программу порезали, и сейчас это 3% на всё, но при условии оплаты с Google/Apple Pay. И вроде бы повышенный процент на накопительном счёте, но там крохи.

Другой банк тоже даёт какие-то дополнительные кешбэки от партнёров, но честно признаться - я не слежу. И по-моему тоже повышенный процент на накопительный счёт, что тоже добавляет сумму, которой можно пренебречь.

Эффект от повышенных кешбэков (+2% к стандартным условиям по одному банку до августа и +1% начиная с августа, а также редкое использование предложений от другого банка) я могу оценить в +16000₽ за 2021 год.

Я ещё и баллы в одном банке не конвертирую сразу же в рубли, так как там есть возможность купить с 20% скидкой авиа, жд билеты или забронировать отель. Этот бесплатный опцион я тоже иногда использую. Правда, эффективность этой программы варьируется в пределах 10-15% от стоимости билета/отеля, т.к. там есть небольшая накрутка сервиса - не всегда, не на всё, но часто.

Повышенный кешбэк: 16000₽.

Получается, что я получил в 2021 году товаров и услуг на сумму 92480₽, не заплатив за это из своих ни рубля.

Я уверен, что подобные программы есть у всех крупных банков, и возможно, у некоторых из них даже более привлекательные условия.

Пост боли и обиды

На рейтинг пофиг, минусуйте. Хочу выговориться.Не раз находила чужие карты, телефоны. Всегда искала владельца и возвращала. Деньги, выпавшие из карманов, иногда владельцев догонять приходилось)

А сегодня я впервые сама потеряла карту. По дурости положила в карман. И скорее всего, когда доставала перчатки, карта выпала.Самое обидное, что на карте были деньги, которые занимали у знакомых. Не великая сумма, но крайне сейчас нужная. Потеря обнаружилась поздно, с карты уже всего понакупили. Вот так вот, вроде стараешься жить по совести, надеешься, что на твоём месте поступят так же. Фигушки. Добро пожаловать в реальный мир.

«Сбер» и «ВТБ» повысил ставки по ипотеке

ВТБ с 22 ноября повысит ставки до 9% годовых на готовое и строящееся жилье. Ранее о повышении ставок предупредил Сбербанк

«Сбер» в третий раз за год повысил ставки по большей части ипотечных программ. Ставка по ипотеке на жилье в новостройке выросла на 0,4 процентного пункта и составила 8,8%, следует из информации на сайте крупнейшего российского банка. Минимальная ставка по программе приобретения готового жилья на вторичном рынке начинается теперь от 8,7% (ранее — от 8,1%) для молодых семей, и с 9,1% (ранее 8,5% годовых) — для остальных.

Как выглядели кредитные карты разных эпох

Всем добрый вечер.Когда у вас появилась первая банковская карта? У меня в 2008, в те времена оплатить безналом можно было только в крупных супермаркетах, и тогда мне казалось что банковская карта - это изобретение 21 века, однако не так давно я выяснил что уже в 1970х они уже были в ходу во всем капиталистическом развитом мире. В 2021 году с ростом популярности электронных денег и криптовалют, нужно готовится к тому что пластик в будущем станет частью прошлого. По этой причине я решил сделать пост о том как выглядели банковские карты разных эпох:) 1) Diners Club Card, 1951.

Можно не пересказывать историю первой карты подробно. Система позволяла оплачивать участникам счета за обеды ежемесячно. Карта была сделана из картона

2) BankAmericard, 1958.

Первая кредитная карта от Bank of America. Было выдано 60000 карт в 1958. Карточка позволяла держателям тратить деньги тогда и там, где они хотели

3) American Express Card, 1959.

American Express дифференцировал себя от других банков, впервые предлагая пластиковую кредитную карту в 1959. В противовес картонным картам, пластиковая была более стойкой к ежедневному использованию.

4) American Express Executive Card, 1968

Агрессивный маркетинг, массовые рассылки уже позволяли выпускать миллионы карт. American Express занял нишу наиболее престижных карточек. Эта карта стала символом высокого положения в обществе.

5) Master Charge Card, 1970

Один из логотипов, который сохранил преемственность спустя десятилетия. Изменилось только имя на MasterCard в 1979.

6) Chase Visa Card, 1984.

К 1984 году 71% всех американцев в возрасте 17-65 были держателями кредитных карт. В 1986 средний баланс был 1 472$, по сравнения с 649$ в 1970.

Ближе к середине 80х годов банковские карты приобрели привычный нам дизайн

7) isa/NFL Co-branded Credit Card, 1989.

Банки осознали: клиенты будут предпочитать карты, которые предложили им своего рода эмоциональную связь. Вот что получилось.

8) Банковская карта Внешэкономбанка СССР

Внешэкономбанк СССР стал первым советским банком-эмитентом, выпустив карты VISA для участников советской сборной на летних Олимпийских играх 1988 года в Сеуле.

9)Карта«VISA» Сбербанка СССР

Первая же кредитная карта Сбербанка СССР платежной системы "VISA" для населения появилась в Москве в 1990 г. В 1989 году, Сбербанк СССР был принят в международную платёжную систему VISA. Систему банковских карт в СССР планировалось строить таким образом, чтобы она была совместима с международными. При этом предполагалось, что отечественный пластик будет работать за границей, а в самом Союзе карта будет действовать как национальная и внутренние транзакции по картам не будут выходить за пределы страны. В рамках контракта в 1990 году были введены в обращение первые в СССР 144 банковские карты, владельцами которых стали руководители ЦК КПСС, Совета Министров. Первым держателем отечественной кредитной карты Сбербанк СССР VISA стал председатель правления Сбербанка СССР Александр Бурков. Кроме первых лиц государства, карточки были выданы сотрудникам Сбербанка СССР и Госбанка СССР. В рамках развития программы безналичных расчетов, в Москву были поставлены из Франции несколько банкоматов. Первые считывающие устройства были установлены в Москве в Дзержинском отделении Сбербанка СССР.

Однако, к сожалению, долго кредитной карте Сбербанка СССР просуществовать не довелось, ибо уже через год после ее выпуска СССР перестало существовать как государство.

Кстати, первая карту «VISA» Сбербанка СССР передана в фонд национальной коллекции платёжных карт. Игорь Липанов, основоположник внедрения в 1990 году банковских карт в России, а в 1989 году, начальник отдела внешнеэкономической деятельности Правления Сберегательного банка СССР, лично передал карту в фонд, на которой и выбито его имя.

МВД и ФСБ получат право без суда блокировать счета россиян

Руководство ФСБ и МВД сможет принимать внесудебные решения о блокировке денежных переводов с карт и электронных кошельков, если операции совершаются с целью оплаты наркотических средств, финансирования терроризма и экстремистской деятельности, к которой, в том числе, относятся организация массовых беспорядков. Законопроект с соответствующими изменениями разработал Росфинмониторинг, он вносит поправки в ряд законов в части противодействия финансированию терроризма и иных противоправных деяний.

Такие нормы будут распространяться и на операции, призванные профинансировать проведение публичных мероприятий с нарушением установленного порядка. Они могут привести «к массовым беспорядкам, погромам, поджогам, нарушению функционирования объектов жизнеобеспечения, транспортной или социальной инфраструктуры, иным аналогичным негативным последствиям», отмечают авторы проекта.

Как объясняется в пояснительной записке к законопроекту, эти изменения потребовались, так как для совершения указанных преступлений в подавляющем большинстве случаев используются счета или электронные кошельки, открытые на небольшой промежуток времени на подставных лиц или без прохождения идентификации клиента, что делает неэффективным их блокировку через суд.

Решение о приостановке операций по счету или карте будет приниматься ограниченной категорией должностных лиц, в которую предлагается включить руководителей федеральных органов исполнительной власти и их заместителей (МВД России, ФСБ России, Росфинмониторинг), а также отдельных руководителей территориальных органов федеральных органов исполнительной власти (МВД России, ФСБ России). Кроме того, проект предусматривает обязательное уведомление в течение 24 часов Генерального прокурора Российской Федерации, его заместителя или иного подчиненного ему соответствующего прокурора о принятом решении о приостановлении операций, указано в пояснительной записке.

Банк ВТБ навязывает кредитную карту

Вопрос к знатокам. Правомерны ли действия банка и если нет, то как должен вести себя клиент в таком случае. Оформляли перевыпуск зарплатной карты ВТБ в связи с истечением срока годности. Сотрудник банка вместе с зарплатной картой попытался выдать кредитную, которую мы не заказывали))от кредитки отказались, сотрудник отказал в выдаче зарплатной карты. Может быть кто-то сталкивался с такой проблемой, куда и как правильно обратиться?

Питер Тиль - лайфхакер столетия или Как заработать 5 миллиардов долларов, не заплатив ни цента налогов

Питер Тиль - выдающаяся личность. Он основал PayPal, его компания вскоре после основания поглотила стартап Илона Маска под названием X.соm и стала лидером в сфере онлайн-платежей, сохраняя свои позиции по сей день. Питер основал и другой бизнес, являющийся сейчас многомиллиардной публичной компанией, акции которой очень популярны сегодня среди российских частных инвесторов - Palantir. Питер также известен тем, что был первым венчурным инвестором в Facebook. В 2004 году он инвестировал в детище Цукерберга $500 тысяч, получив взамен долю 10,2% в Facebook. Доля была продана в 2012 году за $395.8 млн (сегодня такая доля стоила бы более $100 млрд).

Этим летом Питер Тиль стал героем множества заголовков бизнес-изданий - от самых уважаемых до откровенно жёлтых. Дело в том, что он, якобы, использовал дыру в пенсионной системе США, законным способом уйдя от налогов на прирост капитала со своим пакетом акций PayPal на сумму более $5 млрд! В этом посте я обращусь к источникам информации, разберу, что это за редкая законная схема, пользуется ли ей кто-либо ещё кроме Питера, а также проведу аналогии с российскими индивидуальными инвестиционными счетами, чтобы понять - возможно ли такое в России для всех граждан в целом и для основателей технологических стартапов в частности.

ProPublica: Lord of the Roths

Всё началось с расследования издания ProPublica. Журналисты получили доступ к утечке базы данных американской налоговой службы IRS, в которой были сведения о состоянии счетов Roth IRA множества американцев.

Пенсионный план Roth IRA начал действовать с 1998 года, и всегда имел лимит на внесение средств на счёт. Так, с 1998 по 2001 год можно было вносить не более $2000 в год, и сейчас лимит постепенно вырос до $6000 ($7000 для тех кто старше 50 лет) в год.

Питер Тиль умеет считать деньги и умеет читать законы! Этого достаточно, чтобы совершенно законным способом увести более $5 млрд из-под налогообложения совершенно законным способом. Ах да, я забыл ещё одно несущественное условие: надо ещё быть основателем стартапа, который будет стоить пару сотен миллиардов долларов через 20 лет. Так вот - Питер знал о том, что Roth IRA позволяет приобретать не только ценные бумаги, торгуемые на публичной секции биржи, но также производить сделки на внебиржевой секции.

Питер Тиль (слева) и Илон Маск (справа), 1999 год

1999 год: $1'700

Так, ProPublica стало известно, что в январе 1999 года 32-летний Питер открыл счёт Roth IRA через брокера Pensco Pension Services, и приобрёл на внебиржевой секции 1,7 млн акций своего детища PayPal по $0.001 за штуку - то есть, на $1700. ProPublica удалось связаться с основателем и директором этого небольшого брокера из Калифорнии - Томом Андресоном. Тот подтвердил, что хорошо знает Питера Тиля и ещё нескольких людей, стоящих у основания PayPal (впоследствии ставших знаменитыми на всю Кремниевую долину венчурными инвесторами - в шутку названными "PayPal-мафия") и что в 1999 году именно он порекомендовал им для такой "схемы" нововведённый Roth IRA.

Довольно удачно сюда укладывалось стремление Питера ставить минимальные зарплаты себе и другим ключевым лицам стартапа. Ведь в то время Roth IRA имел ещё одно ключевое ограничение: такой счёт могли себе открыть только те, кто зарабатывал не более $110'000 в год. Питер зарабатывал в то время порядка $73'000 в год. Кстати, уже через много лет после описываемых событий и после того, как PayPal стал многомиллиардной корпорацией, а сам Питер стал знаменитым венчурным инвестором, он всегда отдавал приоритет в инвестициях тем компаниям, которые платили скромные зарплаты и бонусы своим директорам и управляющим. Многомиллионные бонусы, по его мнению, мешают настоящему стартапу, ведь они забираю жизненно важный ресурс. Здесь трудно с ним не согласиться.

15 февраля 2002 года PayPal стала публичной компанией, получив листинг на Nasdaq. Уже в июле того же 2002 года компанию поглотит eBay

2002 год: $28'500'000

В октябре 2002 года компания PayPal была поглощена корпорацией eBay за $1,5 млрд. По попавшим в руки журналистов "утекшим" данным, на конец 2002 года стоимость активов на Roth IRA Питера составляла $28,5 млн, преимущественно это были денежные средства. По тем же данным, Тиль провернул свой "схематоз" повторно в 2003 году - на этот раз с акциями основанного им стартапа Palantir. Напомню, что все сделки внутри этого счёта не предполагают уплаты налогов, каким бы значительным прирост капитала ни был.

Впоследствии, и инвестиции в Facebook в размере $500'000 в 2004 году (впоследствии Питер выручил $395.8 млн при продаже этих акций в 2012 году) также прошли с использованием Roth IRA.

PayPal-мафия: члены команды, стоящей у истоков PayPal, стали очень известны в Кремниевой долине как активные венчурные инвесторы и создатели множества технологических компаний

2008 год: $870'000'000

К концу 2008 года, несмотря на мировой финансовый кризис и глобальное падение акций почти на 50%, стоимость Roth IRA Питера Тиля составила 870 миллионов долларов. Согласно "утекшим" налоговым отчетам и документам Комиссии по ценным бумагам и биржам, к этому времени (конец 2008 года) было ещё трое основателей PayPal, которые на тот момент имели счета Roth IRA стоимостью более $80 миллионов каждый.

2011 год, на обложке Forbes Питер Тиль с заголовком "Жизнь после Facebook". Питер продал в 2011 большую часть купленных в 2004 году акций Facebook, продав долю полностью в 2012 г.

2011 год: $1'600'000'000

Были ли ребята из "PayPal-мафии" единственными, кто просек фишку с Roth IRA и покупкой акций стартапов на внебиржевой секции за копейки? Нет конечно!Согласно публичному отчету налоговой службы, по состоянию на 2011 год насчитывалось около 300 налогоплательщиков со стоимостью активов на IRA более $25 миллионов каждый. Эта новость разнеслась по СМИ, жарко обсуждалась. Мало кто знал, что большинство из этих счетов были ничтожными по сравнению со счётом Тиля, который в том году был оценен почти в 1,6 миллиарда долларов. Тогда же американская налоговая пыталась инициировать запрет на внебиржевые сделки на Roth IRA, оставив возможность доступа только к "честным", публичным сделкам. Однако, эта инициатива так и не прошла. Внебиржевая секция по-прежнему доступна всем владельцам счетов Roth IRA.

Питер Тиль с Дональдом Трампом. Злые языки часто припоминают Питеру открытую и активную поддержку экстравагантного президента

2019 год: $5'000'000'000

К 2019 году активы Тиля на этом счёте стали настолько обширными и разнообразными, что его объем превысил 5 миллиардов долларов, и на этом счёте было открыто аж 96 субсчетов. Данные о состоянии счёта Питера Тиля на 2020 и 2021 годы в "слитых" материалах отсутствуют. Индекс широкого рынка США S&P500 с конца 2019 года по сей день вырос на 40%. Если предположить, что доходность портфеля Питера за этот период близка к доходности рынка, то счёт уже подрос до $7 млрд. Через месяц, 11 октября, Питеру исполнится 54 года. А это значит, что уже через 5,5 лет, в апреле 2027 года, он сможет снимать со своего Roth IRA денежные средства и пользоваться ими без какого-либо налогообложения.

Слишком хорошо чтобы быть правдой

Питер Тиль после публикации расследования никаких комментариев журналистам не давал. Несмотря на то, что ProPublica занимается подобными журналистскими расследованиями вот уже более 10 лет и награждена 6 Пулитцеровскими премиями, вся история с Roth IRA Питера Тиля сводится к неким "утечкам" и данным, полученным нелегальным путём. Проверить на достоверность такие данные не представляется возможным. Журналисты неоднократно ссылаются на самые разные источники: на данные налоговой службы, на судебные документы, на заявление Питера для получения гражданства Новой Зеландии. То ли им действительно предоставили внутренние данные из разных ведомств и даже из разных юрисдикций, то ли правду немного приукрасили вымыслом (всё равно никто не сможет проверить). Так что я отношусь ко всему этому как к интересной около-инвестиционной байке. Правда, в ней раскрыта очень интересная "схема", которая в теории применима даже в России (об этом чуть ниже).

Кто ещё кроме Питера Тиля

Berkshire-мафия: Уоррен Баффетт и Тед Вешлер

Стоит отметить, что традиционные пенсионные счета в США - Traditional IRA - имеют гораздо более мягкие условия для пополнения, но имеют при этом менее интересные налоговые льготы. Примерно в 2010 году стало возможным трансформировать Traditional IRA в Roth IRA, уплатив единоразово некоторый налог на прибыль, но зато впоследствии получить возможность избегать последующих налогов на прибыль.

По информации, располагаемой ProPublica, многие именитые крупные инвесторы воспользовались такой возможностью:

* Уоррен Баффетт располагал активами стоимостью $20,2 млн на конец 2018 года на своем Roth IRA, трансформированном из Traditional IRA;

* Роберт Мерсер - один из менеджеров хедж-фонда Renaissance Technologies - также имеет Roth IRA с активами на $31,5 млн;

* Рэндалл Смит - один из рекордсменов, менеджер хедж-фонда Alden Global Capital - располагает активами стоимостью $252,6 млн на своем Roth IRA;

* Тед Вешлер - один из топов в Berkshire Hathaway Уоррена Баффетта - имеет одну из самых внушительных сумм на своем Roth IRA - $264,4 млн.

Как и в случае с Питером Тилем, остается верить на слово журналистам (или не верить), так как только лишь один Тед Вешлер прокомментировал данную публикацию. Вот его комментарий:

Возможно ли такое в современной России?

У пенсионного счёта Roth IRA есть аналог в России - ИИС второго типа (ИИС-Б).

Лимит пополнения ИИС-Б даже выше, чем его американский аналог - 1 млн ₽ в год (около $13-14 тысяч) против лимита для Roth IRA $6000 ($7000 для тех, кто старше 50 лет).

Если Roth IRA предполагает освобождение от налогов на прирост капитала после достижения человеком 59,5 лет , то ИИС-Б предполагает закрытие его с полным освобождением прироста капитала от налогов по истечении 3 лет после открытия счёта, что тоже своего рода чит по сравнению с американским аналогом.

Что касается "схематоза" Питера Тиля, то теоретически он доступен владельцам ИИС-Б в России! Дело в том, что нет никаких ограничений на сделки на внебиржевой секции Мосбиржи для владельцев ИИС-Б. Эта информация требует дополнительной проверки, так как на практике я это не проверял.

Так что теоретически, для "российского Питера Тиля" с ИИС-Б возможна такая схема:

* Внести на ИИС-Б 1 млн ₽;

* Купить на внебиржевой секции 10 млн акций своего технологического стартапа АО "Рога и Копыта" по 0,1₽ за штуку;

* Вывести АО "Рога и Копыта" на IPO на Мосбирже. Предположим, АО "Рога и Копыта" - невероятно классная и дорогостоящая компания, и за три года акции после IPO вырастут до 2000₽ за штуку;

* Вуаля, у владельца ИИС-Б есть 20 млрд ₽ не облагаемого никакими налогами дохода.

Другой вопрос - будет ли наш российский Питер Тиль свой многомиллиардный стартап оставлять под российской юрисдикцией. Это, конечно, самый маловероятный элемент данной "схемы". Хотя, нынешние владельцы и топ-менеджеры российских компаний могут вовсю эксплуатировать данную схему прямо сейчас, просто никто об этом не догадывается. Что мешало основателям Fix Price перед IPO закупиться за бесценок акциями на ИИС-Б? А что мешает, например, основателям "Красного и Белого" делать это прямо сейчас, в преддверии публичного размещения акций компании. Ничего не мешает, просто о таком развитии событий никто даже и не задумывался ранее. Я уже не говорю о "вариантах" для всяких яндексов и тиньковых в части вознаграждения своих топ-менеджеров через опционы с применением ИИС-Б. Додумайте там "схему" сами, это ведь у вас ресурсы триллионных корпораций, а не у меня ;)

Нам же, рядовым частным инвесторам, стоит сконцентрироваться на использовании общедоступных налоговых читов:

* Вычет на взнос для ИИС-А - до 52000₽ каждый год. Мы с женой пользуемся им уже третий год.

* Льгота долгосрочного владения на биржевые активы, которые находятся в собственности более трех лет. Такая льгота имеет огромный для обычного человека (практически недостижимый) лимит - 3 млн ₽ * количество лет удержания (т.е., при использовании льготы сразу по истечению 3 лет, лимит 9 млн ₽, при удержании активов лимит растет на 3 млн ₽ каждый год). На её использование я делаю основной акцент в своих долгосрочных инвестициях.