Банк «Югра» – удаление проштрафившегося игрока БС или рейдерский захват?

Уже год я публикую шокирующие факты о том, что происходит в БС РФ, т.к."в теме" оказались лишь те, кто столкнулся с этой проблемой.Ситуация, связанная с «Югрой» стала апофеозом.По своей нестандартности она обошла все предыдущие истории вместе взятые!

Всем снова здравствуйте!

Если вы читаете этот мой блог, то уже, наверное, знаете, что я пишу о банках с отозванной лицензией со стороны вкладчика, оценивая ситуацию глазами не финаналитика, а простого обывателя, пострадавшего из-за чьих-то амбициозных игр на поле нашей БС.

Сначала были две статьи об «Арксбанке» и «Росинтербанке», которые писались, а потом дополнялись новой информацией в многочисленных комментариях в процессе борьбы с АСВ за возврат средств, не зачисленных в реестр.

Уже тогда стало понятно, что все эти состряпанные для людей "забалансовые истории" имеют корни где-то в другом месте, а не там, где это стараются представить ЦБ и АСВ.

Потом прогремели резонансные истории с пострадавшими вкладчиками «Тальменка-Банка» и «Камского горизонта», которым было отказано в выплате страховок АСВ при наличии у них всех первичных документов по причине внебалансовых вкладов, и АСВ предложило им в суде доказывать, что они являлись добросовестными вкладчиками, а их документы не подделаны.

Изучая все эти материалы, у меня создается все более стойкое ощущение того, что на нас, вкладчиках отечественных банков, отрабатываются некие схемы по масштабному и беспрецедентно наглому отъёму денег. Именно поэтому две первые статьи я объединила одним общим заголовком "Грабеж по-крупному и по-наглому".

Какие структуры за этим стоят - лично я не берусь судить.

Но с каждым новым витком этой забалансовой истории последнего года, в которой пострадали несколько десятков тысяч вкладчиков уже более 10 банков РФ, у меня появляется всё больше вопросов в адрес ЦБ и АСВ.

Впрочем, как и у многих других людей, которые наблюдают и делают попытки анализировать то, что сейчас (начиная с весны 2016 года и по сей день) происходит в нашей БС.

Это осложняется тем, что у нас нет достоверной информации, мы можем оперировать только информацией, которую нам преподносят "официальные источники", но при этом большинству здравомыслящих людей становится понятно, что "концы с концами не сходятся".

Ситуация, связанная с прекращением финансовой деятельности банком «Югра» стала настолько своеобразной и нестандартной с самого начала, что привлекла внимание не только вкладчиков банка, но и СМИ (предыдущие банки, о которых я рассказывала, не удостаивались такой чести, и о том, что происходит, было известно, в основном, только людям непосредственно пострадавшим после отзыва лицензий), и даже Генпрокуратуры.

А теперь по порядку, в хронологической последовательности произошедших событий:

10 июля 2017 года ЦБ наложил мораторий на проведение всех банковских операций в «Югре» и ввел внешнее управление – Временную Администрацию из АСВ.

В тот же день АСВ объявляет дату начала страховых выплат – 24.07.17.

И почти сразу в СМИ проходит громоподобная информация о величайшей финансовой «дыре» – забалансовых вкладах на сумму… 75 млрд рублей !

Через неделю, а именно – 18.07.17, неожиданно принято решение о переносе даты начала страховых выплат на 4 дня раньше – на 20.07.17, что само по себе крайне редкий, почти исключительный, случай.

И вот здесь начинается самое интересное…

«Генпрокуратура России проверила временную администрацию АСВ в ПАО «Банк Югра» и признала ее действия незаконными. Сейчас материалы по итогам проверки переданы в МВД Москвы для возбуждения уголовного дела по статье 201 УК РФ «Злоупотребление полномочиями». В следствие незаконных действий Дмитрия Онегина и.о. представителя госкорпорации Агентства страхования вкладов в банке «Югра» образовалась отрицательная забалансовая стоимость активов, которая ушла в минус 4,3 млрд рублей из-за чего «создало условия для обоснования назначения временной администрации», сказано в материалах проверки. На момент назначения Онегина банк имел собственные средства в размере 33,5 млрд. рублей, что ясно отражено в отчетных документах, включая отчет независимой оценочной компании. Однако при активном участии Онегина АСВ сделало перерасчет банковских активов без согласования с Департаментом банковского надзора Банка России. Также Онегин угрожал главному бухгалтеру банка и требовал внести в отчетность «Югры» липовые сведения. Генеральная прокуратура считает, что АСВ причинило ущерб в 169 млрд. рублей бюджету страны, а также нарушило права клиентов в частности выплаты процентов по вкладам. До введения временной администрации АСВ у Банка не было финансовых проблем, и все расчеты выполнялись в установленные сроки, что подтверждается официальной отчетностью Банка по форме 135 от 07 июля текущего года».

Еще одна аналогичная публикация:

«Выплаты вкладчикам банка «Югра» должны быть приостановлены в связи с протестом Генпрокуратуры РФ. ЦБ РФ может обжаловать протест в суде в десятидневный срок, сообщает «Интерфакс» со ссылкой на источники. Ранее Генпрокуратура опротестовала приказы ЦБ по поводу банка «Югра». Ведомство считает, что введение временной администрации было безосновательным. «ПАО Банк «Югра» является финансово устойчивой кредитной организацией, обладает необходимым запасом ликвидности, имеет достаточное количество средств для осуществления деятельности. Введение временной администрации повлечет ущерб для федерального бюджета в связи с осуществлением страховых выплат», — сказал официальный представитель Генпрокуратуры Александр Куренной.

Неделей ранее Центробанк ввел временную администрацию в «Югре», а кроме того, передал правоохранителям материалы о возможном выводе активов. А эксперты предположили, что дыра в банке может превысить 100 млрд рублей. Крах «Югры» стал крупнейшим страховым случаем в истории российского финсектора. На счетах банка хранилось 180 млрд рублей населения и юрлиц. Порядка 170 млрд попадают под страховую программу АСВ».

Далее события начинают развиваться с головокружительной скоростью.

Вкладчики банка едва успевают следить за «сменой настроений власти» и подстраиваться под их решения, которые сыплются, как из рога изобилия.

«Вечером 19 июля после протеста Генпрокуратуры ЦБ и АСВ решили выплаты приостановить. Мы провели консультации – они продолжались вплоть до полуночи вчера, и окончательное решение ЦБ и АСВ – выплаты сегодня начать», – сообщает 20 июля Михаил Задорнов (не юморист, а председатель правления «ВТБ 24», одного из банков-агентов, назначенных АСВ для выплаты страховок вкладчикам «Югры»).

Утром 20 июля те вкладчики, которым был назначен банком-агентом СБ, смогли беспрепятственно получить страховку по своим вкладам. А вот часть вкладчиков, пришедшие за компенсацией в ВТБ, оказались неприятно удивлены отказом операционистов их обслужить. Видимо, «полуночные» решения правления этого банка не успели дойти до рядовых сотрудников подразделений ))

В каких-то банках-агентах очереди расписывались на недели вперед, а где-то можно было получить выплаты без длительного ожидания – как повезет.

Это стало очередным этапом в публичном противостоянии банка с регулятором при участии Генпрокуратуры. Есть ли шансы у «Югры» и каковы последствия этой войны для банка и всей системы в целом?

Анна Пономарева, Banki.ru:

Банк «Югра» подал иск против Центробанка, требуя признать его решения незаконными и недействительными. Поскольку сам банк находится под контролем временной администрации, введенной ЦБ 10 июля, в суд обратился экс-председатель правления кредитной организации Дмитрий Шиляев. Он считает, что у регулятора не было оснований для введения временной администрации.

«Впервые в истории российской банковской системы была остановлена работа действующего банка, у которого не было никаких признаков несостоятельности, — рассказал Дмитрий Шиляев. — На момент введения временной администрации в банке не было признаков неликвидности, вывода активов или проведения незаконных операций». (На самом деле, есть по крайней мере один широко известный случай, когда была остановлена работа банка, у которого не было никаких признаков несостоятельности, — это случилось с лишенным лицензии 20 ноября 2013 года Мастер-Банком.)

По словам Шиляева, все операции в «Югре» проходили без задержек, на счетах и в кассах банка находились средства в достаточном количестве.

«Все нормативы также банком выполнялись. Это видно из финансовой отчетности «Югры» по состоянию на 1 июля. Решение о вводе временной администрации и объявление моратория на выплаты были незаконны, поэтому я надеюсь, что суд примет нашу сторону», — говорит он.

Ранее на защиту банка неожиданно встала Генпрокуратура. 19 июля — как раз накануне даты начала заявленных ЦБ и АСВ выплат вкладчикам — надзорное ведомство опротестовало приказы Банка России о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка «Югра» и о введении временной администрации. На следующий день, 20 июля, Банк России направил в Генеральную прокуратуру материалы, подтверждающие позицию регулятора в отношении «Югры» и соответствие действий, «принятых Банком России, как целям защиты интересов вкладчиков и кредиторов банка, так и требованиям федеральных законов». И тем самым отклонил прокурорские протесты. Одновременно Генпрокуратура требовала приостановить выплату страхового возмещения вкладчикам банка и предупредила главу временной администрации «Югры» и гендиректора АСВ о личной ответственности за данное решение. Тем не менее 20 июля банки-агенты начали выплату страхового возмещения вкладчикам «Югры».

По словам исполнительного директора HEADS Consulting Никиты Куликова, само право оспорить действия ЦБ является неотъемлемым правом кредитных организаций. И на деле собственники банков, в которых введена временная администрация, этим правом активно пользуются. «Более того, есть даже прецеденты успешной защиты их интересов в суде: например, «Вест», Русский Банк Делового Сотрудничества, Атлас Банк, Профессионал Банк смогли через суд добиться отмены решения ЦБ об отзыве лицензии. В случае с «Югрой» такие шансы тоже есть, и они тем выше, что на необоснованность решения ЦБ, в частности, указывает Генпрокуратура, и при этом небезосновательно», — считает Куликов.

«Шансы у «Югры» есть в том случае, если будут представлены доказательства неправомерности применения к ней ограничительных мер, отмечает старший юрист BMS Law Firm Тарас Хижняк. «Если действия ЦБ признают незаконными, введение временной администрации будет отменено. Говорить о шансах на успех на данный момент сложно, так как теоретически они есть, но в действительности будут зависеть от конкретных обстоятельств дела и того, что именно сможет представить в суде «Югра», — указал юрист.

Никита Куликов считает, что хотя шансы оспорить решение регулятора у «Югры» есть, банку это не поможет. «Даже успешное оспаривание решения ЦБ «Югру», скорее всего, не спасет: даже если на момент введения временной администрации явных нарушений выявлено не было, в процессе проверки документации они могут быть выявлены. Опять же страховой случай наступил, и АСВ уже приступило к выплате возмещений клиентам. Насколько мне известно, прецедентов, когда на этом этапе процесс удавалось остановить, в российской практике не было. И даже если суд признает, что достаточных оснований у ЦБ для введения временной администрации изначально не было, само по себе решение вряд ли что изменит», — полагает Куликов.

Арбитражный суд Москвы назначил предварительное заседание по иску банка «Югра» против ЦБ России на 15 августа 2017 года.

28 июля 2017 года отзыв лицензии у банка «Югра» все же произошел…

На форуме banki.ru происходящее комментируется его участниками следующим образом:

"Вот какой вопрос интересен: у Югры за последний год-два - были проверки от ЦБ и АСВ одна за одной и забаласа не видели, а через 1(!) день после введения временной администрации уже нашли 75 млрд.рублей забаланса. Интересно, будут ли привлечены к ответственности предыдущие проверяющие из ЦБ и АСВ не видевшие (или не хотящие видеть) забаланса ранее?"

Лично я не удивлюсь, если это те же самые проверяющие из ЦБ и АСВ, что были в "АРКСе" и "РИБе" перед отзывом их лицензий! :)

Общественность с форума banki.ru тогда отреагировала на это следующим образом:

«ЦБ молодцы! Всего за ночь выявили дыру в 40 ярдов, причем до этого годами она была не видна! Вот что значит профессионалы!»

Моя личная история, связанная с банком «Югра» такая.

В июле 2016 г., забрав один из завершившихся вкладов в «Арксбанке» буквально за два дня до отзыва у него лицензии, я стала решать, в какой банк переложить свои сбережения. Ставки на тот момент в несколько раз снизились по сравнению с теми, по которым открывался предыдущий вклад. Посоветовалась с подругой-финдиректором, спросила, где она хранит вклады – так, чтобы было надежно и более-менее выгодно. Она сказала, что в «Югре» – там и процент чуть повыше, и «лицензию точно не отзовут».

На вопрос «Почему?» прислала мне это фото:

И меня этот аргумент тогда убедил, т.к. фото Президента РФ с логотипом банка на груди (точнее – на животе)) создавало иллюзию, что вряд ли станут так "подставлять" и портить репутацию главы государства. Зачем бы он стал пиарить "помоечную контору"?

Кроме того, банк "Югра" имел довольно высокий Финансовый Рейтинг - №29 в списке банков РФ.

И вот проходит год, 10.07.17 в 9:30 звоню в «Югру» и делаю заказ денег для закрытия вклада. Мне подтверждают, что заказ принят.

Через 10 МИНУТ, в 9:40, в СМИ проходит информация о введении моратория…

В 12 ч. иду в ближайшее отделение «Югры» – на Лубянском пр-де. Могу точно сказать, что с 12:20 до 12:40 фин.база работала, давали выписки по вкладам, ставили штампики «Югры». Официально было сразу объявлено, что все операции по вкладам прекращены, в банк введена ВА из АСВ.

В 12:45 доступ к системе закрыли, все компы «подвисли», с этого времени операционистки уже не могли войти в базу. Видела своими глазами, как все это происходило, поскольку это случилось ровно в тот момент, когда я уже подала свой паспорт для оформления выписки. Т.е. мне не хватило буквально минуты-полторы.

Началась паника. Вкладчики требовали, чтобы им распечатали документы по их вкладам. Сотрудники банка предложили всем желающим написать заявления в адрес ВА с просьбой предоставить выписки по счетам. Когда и где ждать на них ответ – не уточнили ))

На выходе уже (!) стояли журналисты с камерами и просили дать интервью.

Все последующие несколько дней я заходила в банк и интересовалась ситуацией на предмет выписки. Операционистки в отведенные 2 ч./день (с 10 до 12 ч.) присутствуют на местах и вежливо отвечают, что система не работает, выписки сделать не могут, насчет ВА из АСВ у них нет никакой информации, в этом (центральном!) филиале представителей ВА они не видели.

Через неделю после введения моратория и Временной Администрации, 18 июля, снова прихожу в отделение «Югры» на Лубянском пр-де и говорю операционисткам, что 10 июля писала заявление на имя ВА из АСВ, чтобы предоставили официальную, заверенную печатью и подписью, выписку по вкладу. Операционистки отвечают, что выписки по моему заявлению нет.

Прошло более недели с момента подачи, меня это не устраивает, я хочу получить либо официальный документ, либо опять же официальный отказ его предоставить со стороны ВА. Спрашиваю, где сидят представители ВА. Оказывается, что на 3 этаже в этом же бизнес-здании, но вход с обратной стороны – с Б.Спасоглинищевского пер. Прошу девушек распечатать выписку (доступ в эл.базу появился, но как-то "хитро" – на несколько минут в день, распечатывают только по 10 июля), после чего иду к другому входу в здание и оказываюсь перед проходной с охраной. Там же присутствует «лицо от ВА», как мне сказал администратор. Сообщаю суть дела, по которому пришла. На что «лицо» мне отвечает, что представители ВА ни к кому не спускаются.

Говорю: «Ничего, я могу и сама к ним подняться, меня не затруднит!»

После недолгих препирательств, видя, что я просто так, не получив ответа, никуда не уйду, «лицо» соглашается само подняться и передать занявшим помещение на 3 этаже «высоким представителям ВА», что от них хотят получить заверенный документ по вкладу.

Через несколько минут возвращается обратно с фразой «Я ничем Вас не обрадую. Представители ВА не принимают посетителей».

- Не принимают?? Ладно, пусть спускаются сюда, пару минут я готова подождать!

- Они не спустятся…

- Тогда пусть подписывают мою выписку и ставят свою печать или собственноручно пишут отказ в предоставлении вкладчику выписки по его счету!

На подмогу выходит еще одно «лицо» со стороны ВА, которое пытается меня «утихомирить» ))

Несмело и не очень уверенно говорит:

- Ну, у Вас же есть документы по вкладу, например, СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ КНИЖКА (ей-богу, так и сказал!!), выписку Вам в отделении банка распечатали, остальная информация вывешена на сайте АСВ, что Вы еще хотите?

Вот лучше бы он не встревал, честное слово… После его слов о «сберегательной книжке», у меня было много что ответить.

В день введения моратория вкладчикам было предложено написать заявления на имя ВА из АСВ о предоставлении выписок по счетам, что мы и сделали. На это было потрачено время.

Прошло 8 дней – достаточный срок для предоставления ответа, который так и не поступил. – ЭТО РАЗ!

Выписка по счету без заверения печатью и подписью ответственного лица не имеет никакой юридической силы. А я хочу иметь уверенность, что мои деньги за время нахождения в банке ВА никуда не перетекли и не испарились. – ЭТО ДВА!

Какая информация вывешена на сайте АСВ, меня, честно говоря, мало волнует. Я вижу, что ПОКА ситуация разворачивается по той же самой схеме, что и в период краха «Арксбанка» и «Росинтербанка», когда еще до составления реестра было заявлено об огромном забалансе – в этот раз буквально в первые дни названа цифра в 75 млрд забалансовых вкладов, вот только не понятно, ПО КАКИМ ДАННЫМ они смогли это оценить, если еще не составлялся реестр, и вкладчики не подавали свои заявления о несогласии с указанными в нем суммами? – ЭТО ТРИ!

После историй, когда деньги из банка исчезали именно в период работы в нем ВА (читать статью « О регуляторе, АСВ, банках с отозванными лицензиями и их клиентах. Вид со стороны ».

Автор – Александр Лежава) у меня нет ни единого повода или внутреннего расположения доверять этим чужим для меня людям. – ЭТО ЧЕТЫРЕ!

Временная Администрация от АСВ не только не дала актуальную выписку на текущую дату, оставив мое заявление от 10.07.17 без ответа, но и ОТКАЗАЛАСЬ ЗАВЕРИТЬ выписку по 10.07.17, распечатанную сотрудниками банка.

А сами сотрудники банка не имеют возможности это сделать, т.к. ВА от АСВ лишила их права пользования печатями после введения моратория.

Это полный беспредел и нарушение прав вкладчика. Я так считаю.

Цитаты из статьи А. Лежавы:

«Другим интересным моментом является то, что совершенно непонятно, где АСВ берет реестры вкладчиков, которые расходятся с теми, которые им предоставляют банки. Иногда доходит просто до смешного. У банка была отозвана лицензия. Банк, как положено, сформировал реестр, в котором были все его клиенты – физические лица. Реестр был передан временной администрации и АСВ. Через пару недель уже бывший председатель правления этого кредитного учреждения пошел в уполномоченный АСВ банк, чтобы получить там остатки своих вкладов. Каким же было его удивление, когда ему, просмотрев реестр, там сказали, что он в реестре не значится. Зайдя в другое отделение через пару – тройку дней того же самого банка, он в реестре «нашелся».

Одного моего знакомого председателя правления попытались обвинить в том, что он занимался выводом средств из банка, поскольку у банка после отзыва лицензии не хватает средств, чтобы полностью рассчитаться с его клиентами. Однако он довольно легко опроверг эти голословные утверждения. Сотрудникам регулятора не повезло. Банк был небольшим, и когда было объявлено об отзыве лицензии, председатель приказал своим сотрудникам сделать копию банковской базы данных на день, предшествовавший дню отзыва лицензии. На этот день активов, которыми располагал банк, не просто хватало, чтобы рассчитаться по всем обязательствам, но их было с избытком, тогда как весь образовавшийся у банка «минус» появился во время управления банком временной администрацией».

Полную версию статьи можно прочитать здесь .

Как уже писала ранее, я лично была вкладчиком «Арксбанка» и «Росинтербанка», у которых были отозваны лицензии в июле и сентябре 2016 года. Ни наличие договоров, ни ПКО не способствовало тому, чтобы в установленный законом 2-недельный срок я беспрепятственно получила страховку АСВ в полном объеме, т.к. часть моих вкладов оказалась «вне реестра».

После этого нескольким тысячам вкладчиков «Тальменка-Банка» и «Камского горизонта» было отказано в выплате страховок АСВ при наличии у них ВСЕХ ПЕРВИЧНЫХ ДОКУМЕНТОВ по причине внебалансовых вкладов. АСВ предложило им в суде доказывать, что они являлись не мошенниками, и их документы не подделаны.

Согласитесь, очень удобно выдвинуть обвинение в уничтожении всей финансовой базы, а потом говорить вкладчикам:

"А откуда мы знаем, что вы не закрыли свои вклады, а сейчас не пытаетесь повторно получить деньги? Где доказательства?" Или "А откуда мы знаем, что ваши документы не подделаны? Идите в суд, проходите экспертизу на подлинность ваших договоров и приходников!"

О том, как происходили встречи пострадавших вкладчиков с представителями АСВ, было снято несколько видеосюжетов, которые можно посмотреть на ютубе:

В связи со сложившейся в отечественной БС ситуацией многих вкладчиков беспокоит сохранность их вкладов, открытых в других банках, имеющих лицензию ЦБ.

По этой причине я обратилась к представителям ЦБ с вопросом, отправив его через Интернет-приемную на сайте http://www.cbr.ru/Reception/

Каким образом вкладчики банков РФ могут получить подтверждение тому, что их вклады учтены в балансе банка, ДО НАСТУПЛЕНИЯ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ?

Какой документ будет являться гарантом того, что в случае отзыва лицензии они не окажутся вне реестра, а вклады – вне баланса?

Аналогичный вопрос был отправлен в АСВ – и не единожды! Никакого ответа ни от ЦБ, ни от АСВ не поступило.

20.02.17 я отправляла в Интернет-приемную Банка России следующий запрос:

«В связи с участившимися случаями внебалансовых вкладов в банках с отозванной лицензией, которые препятствуют получению страховки АСВ, прошу запросить у Банка «ЮГРА» выписку о включении моих вкладов в реестр обязательств банка перед вкладчиками или другой официальный документ, подтверждающий, что мои средства, внесенные на вклады в этот банк, отражаются в банковском реестре в полном объеме, и при наступлении страхового случая не окажутся вне баланса».

Согласно Указанию ЦБ РФ от 26.11.2007 N 1927-У: 1.4. По требованию Банка России банк обязан обеспечить в семидневный срок со дня поступления в банк указанного требования формирование реестра обязательств на конкретную дату. Банк России вправе потребовать представления сформированного реестра обязательств.

В ответе от ЦБ я получила формальную отписку не по существу моего запроса – предложение взять в банках выписки со счетов и перечень документов для получения страховки в АСВ.

По итогам: 1. вопрос остался без ответа; 2. проблема оказалась не разрешенной; 3. тот самый случай, о котором я спрашивала, произошел – банк «Югру» лишили права заниматься банковской деятельностью и еще до начала страховых выплат и составления реестра опубликовали информацию о 75 млрд. забалансовых вкладов !

Отправила в Электронную приёмную Президента РФ, а также в Минфин следующее обращение:

«Сложившаяся за последний год ситуация в банковском секторе в самое ближайшее время может привести к тому, что вкладчики отзовут свои денежные средства из всех финансовых учреждений РФ, поскольку ЦБ – как надзирающий орган за банковской деятельностью – не способен предоставить соответствующих гарантий и предложить действующего механизма контроля за банковскими вкладами, что естественным образом приведет к подрыву государственной экономики».