Банк предложил изменить договор кредита на жилье: новшества удивили

«Они» (Swedbank – ред.) пригласили меня поговорить о кредите. Беседа длилась около 40 минут, за это время мне объяснили, что кредит на очень хороших условиях, что такие хорошие условия только в 5% случаев, и что банк сделал для нас очень большую скидку, во время введения евро заморозив Экономический показатель страны на тот день – 0,08», - рассказал читатель.

В договоре Витиса проценты банка состоят из трех частей – банковской маржи, Экономического показателя страны (ЭПС) и EURIBOR.

«Так как этот ЭПС не бесконечный, банк предлагает добровольно подписать изменение договора, согласно которому ЭПС, как переменное, исчезнет из формулы подсчета процентной ставки, и будет добавлен к марже. По новой формуле, останется только новая маржа и EURIBOR. Также сказали, что будет больше гибкости для досрочного возвращения кредита. Объяснили, что от этого я только выиграю, условия только улучшатся», - рассказал мужчина.

Заинтересовали дополнительные пункты

Так как кредит на жилье Витис брал вместе с женой, он не мог подписать договор во время консультации. «То, что я прочитал дома, немного удивило, так как в проекте договора предусмотрены такие изменения, о которых мне не сказали», - рассказал собеседник.

Один из таких пунктов – то, что отрицательный EURIBOR приравнивается к 0. Согласно таким договорам, если EURIBOR отрицательный, банк не зарабатывает то, что планировал, так как отрицательные процентные ставки отнимаются от общих процентов, которые должен платить клиент.

Читая обновленный договор, Витис также заметил, что в него включен пункт, в котором указано, что не меняющаяся часть процентов пересматривается каждые два года с возможностью ее повышения, если за два года будут задолженности по оплате банку или связанным с ним предприятиям.

«Списка связанных с банком предприятий в договоре нет, значит, он может меняться», - сказал Витис.

Он удивился, что, хотя измененный договор предлагается подписать добровольно, клиентам не объясняют, что будет с частью ЭПС, если он и супруга решат не подписывать такой договор. Мужчина возмущается, что изложенные в договоре дополнительные изменения – не в его пользу, а это, по его мнению, нечестно.

Изменения условий – только с согласия клиента

Представитель банка Swedbank Саулюс Абрашкявичюс сказал, что клиентов, для которых проценты подсчитываются с учетом ЭПС – около 4%.

«Банк постоянно беседует с клиентами. Мы приглашаем клиентов, которые взяли кредит на жилье в нашем банке или пользуются другими финансовыми услугами. Во время встреч мы обсуждаем индивидуальные финансовые потребности. С клиентами, в договорах которых есть ЭПС, мы обсуждаем возможности, как оформить принятое в прошлом году решение фиксировать ЭПС и перейти к обычному (маржа и EURIBOR) ценообразованию», - сказал представитель банка.

На вопрос, соглашаются ли клиенты с условием, что при отрицательном EURIBOR он приравнивается к 0, Абрашкявичюс ответил: «Учитывая ситуацию на финансовом рынке, банк Swedbank сейчас не применяет отрицательные проценты для вкладов в банке, то есть, сейчас частным вкладчикам не надо платить за средства, хранящиеся в банке. Вместе с тем, в договорах о кредите, которые мы заключаем с клиентами, и изменениях к ним мы договариваемся об общей позиции, что, если значение EURIBOR отрицательное, база переменных процентов приравнивается к 0%, и клиенту в таком случае надо будет платить только согласованную с банком часть процентов – фиксированную маржу».

«Мы подчеркиваем, что такое изменение договора возможно только при согласии обеих сторон, условия представляются клиенту предварительно, мы отвечаем на все их вопросы», - сказал представитель банка.

На вопрос, что ожидает тех клиентов, которые не согласны подписать обновленный договор, он конкретно не ответил.

«Благоприятные для клиента условия применяются автоматически, даже если не удается встретиться с клиентом для беседы. В любом случае, мы ищем возможности встретиться и обсудить эти вопросы».

Озабоченные тем, какое влияние отрицательный EURIBOR окажет на кредиты на жилье, жители обратились в Центробанк. Центробанк выразил свою позицию, что коммерческие банки должны придерживаться подписанных договоров.

По словам представителя Центробанка Эгле Лукошюте, предлагая подписать обновленные договоры, банки должны обеспечить, чтобы все изменения были представлены не просто как новая редакция условий договора, а с ясным указанием изменений, чтобы клиент смог оценить изменения условий.

«Если предлагаемые банком изменения кажутся клиенту неприемлемыми, он не обязан подписывать такой договор, то есть, он может обсуждать с банком условия, приемлемые для обеих сторон, а если не удается договориться, должны остаться действовавшие до сих пор условия», - сказала Лукошюте.