"Вернём страховку! И возьмём кредит на ваше имя"

"Вы платите кредит банку, а мы вернем вам страховку!". Все чаще в Интернете можно встретить рекламу различных юристов, которые помогают клиентам банков расторгнуть фактически навязанные им при оформлении займов договоры страхования. Это немалые деньги, и основания для тяжб здесь действительно есть, но далеко не во всех случаях. И главное - не стать добычей мошенников, которые просто украдут персональные данные. В истории разбирался обозреватель "Вестей FM" Сергей Артемов .

Кредит со страховкой или без. Если клиент готов на срок договора застраховать свою жизнь, то разница в условиях будет существенная, говорит руководитель проекта страхование информагентства "Банки.ру" Дмитрий Жуков.

ЖУКОВ : Если брать примеры из жизни - заявленная ставка может быть 13%, а ставка при отсутствии или отказе от договора личного страхования может быть 27%.

Страховка при некоторых займах является обязательной по закону. Например, договор по имуществу - объекту залога - на период ипотеки. Все остальные ее виды, чаще всего - страхование жизни, дело для клиента сугубо добровольное. И фактически навязываемое банком, признает исполнительный директор юридической компании "Глазунов и Семенов" Дмитрий Семенов. Однако преступлением такая практика не является.

СЕМЕНОВ : Предложение альтернативных условий - выбор банка. Он может предоставлять вам кредит за меньшую сумму, если у него есть обеспечение его обязательств. В данном случае страховка служит интересу защиты банка. И когда происходит вот такой выбор - суд будет стоять на интересах банка.

О каких же суммах может идти речь? Например, если мужчина 35 лет берет кредит в миллион рублей на 3 года, то дополнительно ему за этот период придется выплатить по самой простой страховке жизни на эту же сумму 43 000 рублей дополнительно. И вернуть эти взносы после того, как кредит выплачен, нельзя, поясняет гендиректор портала "Страхование сегодня" Андрей Веселков.

ВЕСЕЛКОВ : Как в любом страховании, страховая премия не подлежит возврату. Она платится за то, что страховая компания несла риски (в данном случае - смерть заемщика) в течение договора займа.

Значит любое предложение помочь с возвращением страховой премии после погашения кредита - заведомое мошенничество. Но попробовать получить деньги назад - вернее, если быть юридически точным, не платить лишнего - все же можно. По словам Андрея Веселкова, надо делать это сразу после одобрения кредита - на основании решения Пленума Верховного суда.

ВЕСЕЛКОВ : Он, разбирая жалобы и обращения в суды заемщиков, принял решение, что такая услуга может быть признана навязанной, и в таком случае договор страхования можно расторгнуть, не меняя условий займа. Таким образом, банк себя несколько сам обманывает - он выдает кредит под пониженный процент, чтобы заработать на премии страхования, а заработать тут получается не во всяком случае.

Клиенту банка для своих действий нужно знать о так называемом периоде охлаждения - сроке, за который он может передумать заключать договор. А также - выяснить предварительно, в каком из двух вариантов договор страхования при кредите был заключен, отмечает Дмитрий Жуков. Есть схема, когда при займе заключается отдельное соглашение клиента со страховой компанией, то есть прямое. Вторая - когда банк уже заключил коллективный договор страхования, и клиент вынужден его подписать, чтобы претендовать на кредит. Оспорить можно только первый случай, говорит Дмитрий Жуков.

ЖУКОВ : Тут распространяется "период охлаждения", который составляет 5 рабочих дней, а с Нового года - 2 недели. Расторгнуть договор можно, просто уведомив страховую компанию: "Я отказываюсь от договора. ". Страховая компания будет обязана вернуть взнос либо в полном объеме, либо - если договор действовал несколько дней - за этот период удержать. При коллективной схеме страхования, так как человек не является стороной договора, указание ЦБ о "периоде охлаждения" не действует. В принципе отказаться от договора он не может, и юридических оснований для отказа нет.

Юристы пользуются этими возможностями, и помощь в оспаривании кредитно-страховых историй находится в топе ответов в поисковиках. По оценке Андрея Веселкова, страховые компании столкнулись с очередной волной адвокатского противостояния, грозящей вырасти до масштабов тяжб с автоюристами.

ВЕСЕЛКОВ : Понимающие эту ситуацию юристы предлагают заемщикам заступничество в отстаивании их прав в судебных и других инстанциях. Они расторгают этот договор и еще, ссылаясь на нормы закона "О защите прав потребителя", взимают со страховых компаний штрафы и пени. Схема начинает работать, как в страховании каско и ОСАГО.

Клиентов не должно беспокоить, как в рамках закона им помогают сберегать деньги. А вот к тем, кто это намерен делать, стоит приглядеться внимательнее. Мошенники от правоведения первым делом пытаются получить персональные данные, включая копии паспорта, - якобы для оформления судебного иска. Но известно, что с этими бумагами во многих провинциальных городках можно запросто оформить кредит в микрофинансовой организации. Псевдоюристы этим пользуются: напомним, на отказ от страховки есть всего 5 дней, и разобраться, что к чему, надо очень быстро. "Никаких конкретных сведений не давать" - совет от Дмитрия Семенова.

СЕМЕНОВ : Человеку, который говорит, что он готов сделать все возможное, чтобы вернуть страховые деньги, предоставить минимальный набор информации, исключая все персональные данные. Я бы сделал копию договора и исключил все данные - просто зачеркнул бы ФИО, паспортные данные, адрес регистрации, телефон, электронную почту, чтобы в дальнейшем исключить недобросовестное использование этих данных со стороны псевдоюристов.

А копии листов паспорта предоставлять вообще нельзя ни в коем случае. Кстати, таким юристам-помощникам и платить необязательно. Если они выиграют дело и суд признает договор страхования навязанным, то за счет только обязательного штрафа и пени от страховой компании адвокат получит весомый кусок масла на свой хлеб.

Популярное

"С украинской стороны все эти годы велась работа по превращению собственных военнослужащих в зверей"

СЕРГЕЙ МИХЕЕВ: "К сожалению, с украинской стороны все эти годы велась работа по превращению собственных военнослужащих в откровенных зверей, которые никого не жалеют, для которых жизнь гражданских людей – это просто пустота. У меня после этой поездки не останется никаких сомнений в том, что они не просто прикрываются мирными жителями – они этих мирных жителей за людей не считают".

"Заявление Мединского дало серьёзный козырь противникам России"

ИВАН СТАРОДУБЦЕВ: "Рассматривать то, что сейчас между Россией и Украиной происходит, в отрыве от неких соглашений между Россией и Западом по поводу архитектуры европейской безопасности, политики НАТО и прочего, совершенно немыслимо".

"Любые переговоры с нацистами, пока твой сапог не стоит на их горле, воспринимаются как слабость"

ВЛАДИМИР СОЛОВЬЁВ: "Любые переговоры с нацистами, пока твой сапог не стоит на их горле, воспринимаются как слабость. И не надо жать руки этой гадине! И не надо с ними обмениваться формулировками разными – "Как дела?", вести small talk. Вообще с ними не надо ни встречаться, ни разговаривать. Это – моя личная точка зрения".