Кредитную историю испортить всё проще. О новых поправках в законодательстве

10 дней на оплату долга. Госдума доработала поправки, которые грозят испортить кредитную историю гражданам, не сумевшим вовремя внести некредитные платежи: за услуги ЖКХ, связи, аренду квартиры или алименты. По замыслу депутатов, этот закон повысит финансовую дисциплину россиян, а кроме того, предотвратит раздувание кредитных пузырей и пирамид в банковской сфере. С подробностями - экономический обозреватель радио "Вести ФМ" Валерий Емельянов.

Теперь не только банки, но и другие юридические лица, а также государственные и муниципальные учреждения смогут добавлять сведения в кредитную историю граждан. Схема будет выглядеть следующим образом: человек задолжал по какому-либо платежу, суд вынес решение о взыскании, ему присылают уведомление и дают 10 дней, чтобы полностью погасить долг. Если это не будет сделано, то информация о долге появится в его личной кредитной истории, то есть станет известна банкам и другим потенциальным кредиторам. В более ранних поправках речь шла вообще обо всех просроченных платежах, вплоть до покупки любых товаров. Но в итоге депутаты смягчили условия, говорит заместитель генерального директора "Национального бюро кредитных историй" Алексей Волков:

"В первоначальной версии данного законопроекта действительно предусматривалась возможность передачи сведений о любого рода коммерческих долгах. Но в текущей версии в этом списке остались только предприятия жилищно-коммунального хозяйства и предприятия связи".

Право испортить кредитную историю также появится у службы судебных приставов (это она занимается взысканием алиментов) и у муниципалитетов, которые сдают гражданам жильё по договорам социального найма. Эксперты говорят: пока трудно судить, как много долгов, ранее скрытых от глаз банков, "всплывёт" в результате новых поправок. Но известно, например, что по одной лишь мобильной связи россияне не оплатили вовремя 26 миллиардов рублей. И всё же паниковать не стоит. У граждан будет достаточно времени, чтобы спасти свою кредитную историю, продолжает Алексей Волков:

"Данные поправки не несут в себе цели испортить кредитную историю и, на мой взгляд, служат основным инструментом стимулирования должника к своевременной оплате. Именно для этого и введён срок в 10 дней на возможность оплаты до момента включения в кредитную историю. Срок, на мой взгляд, вполне адекватный и более чем достаточный, чтобы выполнить свои обязательства".

Злостных неплательщиков испорченной кредитной историей не напугать, говорят другие эксперты. Почти половина россиян вообще не знает, что это такое. А из тех, кто знает, многие убеждены, что в каждом из банков у них своя кредитная история. Поэтому не понимают, что им могут отказать в следующем кредите все финансовые учреждения страны. Ещё один популярный миф заключается в том, что небольшие по сумме просрочки в кредитную историю не попадают. Но это не так: попадают даже они. Причём нередко из-за того, что деньги несколько дней блуждают по платёжным системам, рассказывает руководитель департамента Национального агентства финансовых исследований Ирина Лобанова:

"Значительное количество просрочек, которые портят россиянам кредитную историю, - это так называемые технические просрочки. Россияне очень плохо осведомлены о том, как происходят внутрибанковские процессы. И если они знают, что у них дата платежа по кредиту, например, первое число, они первого числа, как правило, и вносят платёж".

Впрочем, виноваты не только граждане, но и сами банки. По данным Роспотребнадзора, россияне вынуждены тратить вдвое больше своих доходов на погашение кредитов, чем жители западных стран. 10 процентов из них - это так называемые мультикредитные заёмщики - люди, взявшие новые кредиты, чтобы отдать старые. В некоторых регионах страны доля перекредитованных клиентов превышает 20 процентов, что явно должно настораживать банкиров. Известны случаи, когда человеку с зарплатой в 30 тысяч рублей пять банков подряд выдали короткие кредиты по 100 тысяч каждый. Хорошо, что сейчас такие истории становятся редкостью, рассказывает управляющий партнёр агентства Morgan&Stout Димитриос Сомовидис:

"Что касается текущего состояния, благодаря усилиям Центробанка, их становится меньше, так как сами банки стали более тщательно подходить к выбору заёмщика. То, что творилась год назад, как раз и привело к перекредитованности людей. Критерии оценки заёмщиков были другими. Так что вряд ли эта негативная тенденция сохранится".

Чтобы не попасть в ловушку с перекредитованием, заёмщик должен помнить, что на выплату кредитов без ущерба для себя можно тратить в среднем не более трети семейного дохода. Все, кто платят более половины, считаются критически неустойчивыми и потенциальными банкротами. Кроме того, следует знать, что самый дешёвый и безопасный способ оплатить проблемный долг - это обратиться в свой банк с просьбой о его реструктуризации.

Популярное

Отзыв лицензии – проблема банка, а не добросовестного заёмщика

Конституционный суд России встал на сторону заемщицы, которая не смогла погасить кредит по вине банка. Само кредитное учреждение обанкротилось, но, тем не менее, потребовало с женщины проценты за пользование кредитом, хотя она практически полностью его досрочно погасила.

Отзыв лицензии – проблема банка, а не добросовестного заёмщика

Конституционный суд России встал на сторону заемщицы, которая не смогла погасить кредит по вине банка. Само кредитное учреждение обанкротилось, но, тем не менее, потребовало с женщины проценты за пользование кредитом, хотя она практически полностью его досрочно погасила.

ЦБ смягчает ряд требований к банкам

Центробанк до 30 июня приостанавливает действие ограничения на полную стоимость потребительского кредита. Это связано с нынешней нестабильностью на финансовом рынке.

“Микрозаём” под 365% годовых: на жителя Екатеринбурга “повесили” огромный долг

Мошенники взламывают аккаунты граждан на «Госуслугах» и берут кредиты от чужого имени. В Екатеринбурге на местного жителя «повесили» таким образом многотысячный долг с огромными процентами.

"С бедностью не борются кредитами"

СЕРГЕЙ МИХЕЕВ: "У нас все люди из власти говорят: "Наша главная цель – это борьба с бедностью!" Но с бедностью не борются кредитами. Кредиты поощряют бедность, загоняют людей в неё. С бедностью можно бороться созданием большего количества рабочих мест, выплачивая какие-либо субсидии, создавая новые системы поддержки".

Сдай автомобиль – получи квартиру: преимущества и недостатки новой схемы trade-in

Вместо первого взноса по ипотеке можно сдать собственный автомобиль: один из крупнейших застройщиков опробовал схему, при которой клиент приезжает в офис на машине и без денег, а уходит пешком, но с ключами от новой квартиры.

"Повесить" кредит больше не получится: россиян хотят защитить от мошенничеств в сфере онлайн-займов

В Госдуме предложили запретить онлайн-кредиты. По мнению депутатов, такой запрет лишит мошенников возможности оформлять микрозаймы на других людей. Однако полностью отказываться от дистанционного кредитования не стоит, полагают эксперты. Есть смысл усилить безопасность таких сделок, например дополнительно заверять онлайн-договор.